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四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行2015年信息披露報告

2016-04-29 14:40:15 來源：作者：點擊數(shù)：

第一節(jié) 重要提示

四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)董事會和董事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。

本年度報告于 2016 年 4 月 11 日經(jīng)公司第一屆董事會第十二次會議審議表決通過。

瀘州長海聯(lián)合會計師事務(wù)所根據(jù)國內(nèi)審計準(zhǔn)則對公司年度財務(wù)會計報告進行了審計，并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告。

本行董事長胥進、分管財務(wù)行長汪榮、財務(wù)負責(zé)人卿曉琳保證本報告中財務(wù)會計報告的真實、完整。

四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

董事長：胥進

第二節(jié) 公司基本信息

法定中文名稱：四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

法定英文名稱：Sichuan Gulin Rural Commercial Bank Co., Ltd.

中文簡稱:古藺農(nóng)商銀行

英文縮寫：GLRCB

法定代表人：胥進

董事會秘書：王德燕

注冊地址：古藺縣古藺鎮(zhèn)府前街63號

郵政編碼: 646500

傳真：0830-7222680

統(tǒng)一社會信用代碼：915105006208450205

金融許可證機構(gòu)編碼：BO368H251050001

信息披露載體：四川農(nóng)信蜀信網(wǎng)官方網(wǎng)站

第三節(jié) 主要會計數(shù)據(jù)摘要

一、主要財務(wù)數(shù)據(jù)

單位:人民幣萬元

項目	報告期末	報告期初	期末比期初
資產(chǎn)總額	365,955	298,982	66,973
所有者權(quán)益	32,506	21,230	11,276
營業(yè)收入	27,850	27,261	589
利潤總額	9,996	6,456	3,540
凈利潤	4,994	4,114	880
每股凈資產(chǎn)（元）	2.54	2.73	-0.19
每股凈收益（元）	0.39	0.52	-0.13

二、主要會計指標(biāo) 單位:%

項目	標(biāo)準(zhǔn)值	報告期末	報告期初	期末比期初
資本充足率	≥10.5%	12.77	12.07	0.7
貸款損失準(zhǔn)備充足率	＞100%	260.52	387.43	-126.88
資產(chǎn)流動性比例	≥25%	66.6	36.66	29.94
成本收入比	≤35%	44.44	44.95	-0.51
資產(chǎn)收益率（資產(chǎn)利潤率）	≥0.6%	3.57	4.12	-0.55
凈資產(chǎn)收益率（資本利潤率）	≥11%	15.36	21.74	-6.38
不良貸款比率	≤5%	3.48	2.37	1.11
撥備覆蓋率	≥150%	250.31	409.47	-159.16
存貸款比例	≤75%	60.62	68.46	7.84
最大單戶（集團）貸款比例	≤10%	5.6	7.76	-2.16

三、資本及資本充足率

單位：人民幣萬元

項目	報告期末	報告期初	期末比期初
資本總額	12,765	7765	5,000
核心一級資本	32,506	21,230	11,276
二級資本	3,020	1,952	1,068
資本凈額	35,526	23,182	12,344
核心一級資本凈額	32,506	21,230	11,276
一級資本凈額	32,506	21,230	11,276
風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)	244,599	192,081	52,518
資本充足率(%)	12.77	12.07	0.7
一級資本充足率(%)	11.67	11.05	0.62
核心一級資本充足率(%)	11.67	11.05	0.62

四、股東權(quán)益

單位:人民幣萬元

項目	報告期初	本期增加	本期減少	報告期末
股本	7765	5000	0	12765
資本公積	1,628	2680	0	4308
盈余公積	1,403	499	0	1902
一般風(fēng)險準(zhǔn)備	8,881	0	0	8881
未分配利潤	1,553	3097	0	4650
股東權(quán)益合計	21,230	11276	0	32506

注:本表根據(jù)審計報告編制。

第四節(jié) 股本及股東情況

一、股本情況

(一)股本總額

2015年末，本行股本總額12,765萬元，注冊資本：12,765萬元，在冊股東總數(shù)為658戶，其中：法人股東10 戶，自然人股東648戶。報告期內(nèi)增資5000萬元，股東增加94戶。

(二)股本結(jié)構(gòu)

單位:戶、股、%

股份類別	報告期末			報告期初
股份類別	戶數(shù)	持股數(shù)	占比	戶數(shù)	持股數(shù)	占比
法人股	10	4555	35.68	9	3100	39.9
自然人股	648	8210	64.32	555	4665	60.1
其中:內(nèi)部自然人股	271	2369	18.55	279	1063	13.69
合計	658	12765	100	564	7765	100

(三)報告期內(nèi)，本行股東股權(quán)變更26戶，金額1190.95萬元。其中：法人股東股權(quán)變更2戶，金額688萬元。自然人股東股權(quán)變更24戶，金額502.95萬元。

（四）報告期內(nèi)，本行設(shè)定質(zhì)押的股份2071萬元，占公司股份總額的 16.22%。

（五）報告期內(nèi)，本行被司法凍結(jié)的股份1戶，金額4萬元。

二、股東情況

報告期末，前十大股東:

序號	股東名稱	持股數(shù)（股）	持股比例	股權(quán)狀態(tài) （正常/部分質(zhì)押）
1	瀘州立佳房地產(chǎn)開發(fā)有限公司	700	5.48%	質(zhì)押
2	瀘州隆盛物流有限公司	600	4.7%	正常
3	四川博納房地產(chǎn)投資有限公司	590	4.62%	部分質(zhì)押
4	四川特利爾建筑工程有限公司	588	4.61%	正常
5	四川巨能天然氣股份有限公司	586	4.59%	部分質(zhì)押
6	瀘州大川池酒業(yè)有限公司	400	3.13%	正常
7	瀘州鶴立酒業(yè)有限公司	388	3.04%	質(zhì)押
8	古藺金美酒業(yè)有限公司	358	2.81%	正常
9	蘇州金月建筑材料有限公司	245	1.92%	正常
10	楊勁松	150	1.18%	質(zhì)押

第五節(jié) 公司治理情況

一、公司治理概況

（一）“三會一層”設(shè)立情況：報告期內(nèi)，本行設(shè)立股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層，根據(jù)《中華人民共和國公司法》（以下簡稱“公司法”）和《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》（以下簡稱“章程”）及其他適用法律法規(guī)、行政規(guī)章規(guī)定，不斷完善股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層相互分離、有效制衡的公司治理結(jié)構(gòu)。

（二）組織架構(gòu)

(三)分支機構(gòu)

截止2015年末，本行下轄營業(yè)部1個，支行15個，分理處15個，共計31個營業(yè)網(wǎng)點。

二、董事會和董事會專業(yè)委員會

（一）董事會

董事會是股東大會的執(zhí)行機構(gòu)和本行的經(jīng)營決策機構(gòu)，對股東大會負責(zé)。本行董事會由9名董事組成，其中3名職工董事，6名外部董事（含2名獨立董事），人員構(gòu)成符合法律、法規(guī)的要求。報告期內(nèi)董事能夠認真履行章程賦予的工作職責(zé)，忠實執(zhí)行股東大會的各項決議，維護本行和全體股東利益，不斷提高董事會決策的科學(xué)性。

（二）董事會專業(yè)委員會

為了提高董事會的決策效率和運行質(zhì)量，董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃管理委員會、風(fēng)險管理委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名及薪酬管理委員會、審計委員會、“三農(nóng)”委員會。

（三）董事會專業(yè)委員會議事情況

1.報告期內(nèi)，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃管理委員會召開會議4次，會議主要內(nèi)容為討論2014年董事會工作報告、2015年董事會工作計劃、2014年度財務(wù)會計決算、利潤分配方案、2015年財務(wù)預(yù)算報告、董事會2015年工作計劃、董事履職評價報告、股權(quán)管理辦法、關(guān)于2015-2017年城區(qū)網(wǎng)點布局規(guī)劃等。

2.風(fēng)險管理委員會召開會議2次，會議主要內(nèi)容是正確認識和化解風(fēng)險專題討論、重大事項風(fēng)險事項報告等制度辦法、對風(fēng)險管理部部門工作程序和工作效果評價、完善風(fēng)險管理和內(nèi)控制度的建議等。

3.提名與薪酬管理委員會召開會議4次，討論后備人才的選拔方案，馬蹄分理處、石屏分理處實行扁平化管理相關(guān)工作、2015年經(jīng)營目標(biāo)考核等。

4.審計委員會召開會議3次，會議內(nèi)容主要是討論本行在經(jīng)營業(yè)務(wù)管理活動中貫徹國家有關(guān)經(jīng)濟金融方針、政策，以及銀監(jiān)部門、人行、審計等部門有關(guān)規(guī)定和內(nèi)部管理制度，2015年審計工作安排、審計工作通報等。

5.“三農(nóng)”委員會召開會議2次。對推進惠農(nóng)興村工程、完善信貸政策支持再貸理，支持擴大“三農(nóng)”小微企業(yè)信貸投放工作的安排、對三農(nóng)貸款合規(guī)性檢查工作安排等。

6.關(guān)聯(lián)交易控制委員會召開會議2次。審查四川特利爾建筑工程的限公司和內(nèi)江金方格工業(yè)有限公司關(guān)聯(lián)關(guān)系。

三、獨立董事履職情況

報告期內(nèi)，本行獨立董事靳福倫、古熔積極履行獨立董事職責(zé)，列席股東大會1次，出席董事會會議4次，董事會會議期間就相關(guān)議案發(fā)表了獨立意見，如2015年本行為了長遠發(fā)展之計提出增加股本金，新建辦公樓等事項，都獨立發(fā)表自己的意見，給予積極的支持。按期召開董事會專業(yè)委員會，聽取本行有關(guān)部門對業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)情況、合規(guī)風(fēng)險、員工管理等情況匯報。還深入到了箭竹支行調(diào)研，了解該行服務(wù)“三農(nóng)”，業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。

四、監(jiān)事會

監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)，對董事會、高級管理層及其成員進行監(jiān)督。本行監(jiān)事會由5名監(jiān)事組成，其中：內(nèi)部監(jiān)事2名，外部監(jiān)事3名。監(jiān)事會按照法律法規(guī)和本行章程規(guī)定認真履行股東大會賦予的職責(zé)，緊緊圍繞制度規(guī)范、財務(wù)管理、業(yè)務(wù)操作流程的合規(guī)性、合法性和風(fēng)險性為工作重點。對本行的經(jīng)營活動及高管人員履行職責(zé)的合規(guī)性進行監(jiān)督，維護本行和股東的合法權(quán)益。

五、經(jīng)營層

本行經(jīng)營管理層由1名行長，2名副行長組成。報告期內(nèi)，經(jīng)營管理層依照法律法規(guī)和本行《章程》及董事會授權(quán)的范圍開展經(jīng)營管理工作，以積極負責(zé)的態(tài)度，認真落實董事會的各項決議，以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，切實履行社會責(zé)任，銳意創(chuàng)新，牢固樹立服務(wù)觀、效益觀、發(fā)展觀，強化科學(xué)管理，不斷提升金融服務(wù)水平，使各項業(yè)務(wù)快速發(fā)展，經(jīng)營實績顯著，較好地完成了年度目標(biāo)任務(wù)。

第六節(jié) 股東大會情況

一、股東大會的通知、召集、召開情況

報告期內(nèi)，本行于2015年1月30日召開了四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會第三次會議。本次會議由本行董事會召集，于2015年1月8日在《瀘州晚報》刊登了《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于召開第一屆股東大會第三次會議公告》。明確告知了會議時間、地點、參會人員、審議事項、報名登記及出席會議的注意事項。本次股東大會審議并通過議案10項。

第七節(jié) 董事、監(jiān)事、高級管理層與員工情況

一、董事、監(jiān)事及高級管理層情況

(一)董事、監(jiān)事及高級管理層基本情況

1.董事基本情況（9名）

姓名	職務(wù)	性別	年齡	任期起止日
胥進	古藺農(nóng)商銀行黨委書記、董事長	男	47	2014年2月至今
汪榮	古藺農(nóng)商銀行黨委委員、行長	男	51	2013年12月至今
羅勇	古藺農(nóng)商銀行黨委委員、副行長	男	42	2014年6月至今
章華宣	瀘州立佳房地產(chǎn)開發(fā)有限公司法定代表人	男	42	2013年12月至今
梅紹堯	古藺金美酒業(yè)有限公司法定代表人兼董事長	男	50	2013年12月至今
楊勁松	瀘州市電信公司高級客戶經(jīng)理	男	46	2013年12月至今
張勇	張勇診所負責(zé)人	男	38	2013年12月至今
靳福倫	龍馬潭農(nóng)商行退休職工	男	63	2013年12月至今
古熔	五月花律師事務(wù)所副主任	女	40	2014年6月至今

2.監(jiān)事基本情況（5名）

姓名	職務(wù)	性別	年齡	任期起止日
劉彬	古藺農(nóng)商銀行紀(jì)委書記、監(jiān)事長	男	41	2014年5月至今
王聲榮	古藺康興醫(yī)院法定代表人兼院長	男	49	2013年12月至今
劉承貴	四川博納房地產(chǎn)投資有限公司法定代表人	男	51	2013年12月至今
何家祥	瀘州金橋稅務(wù)師事務(wù)所有限公司古藺分公司負責(zé)人	男	43	2013年12月至今
陳曉琴	古藺農(nóng)商銀行稽核審計部工作員	女	41	2013年12月至今

3.高級管理人員基本情況

姓名	職務(wù)	性別	年齡	任期起止日
胥進	古藺農(nóng)商銀行黨委書記、董事長	男	47	2014年2月至今
汪榮	古藺農(nóng)商銀行黨委委員、行長	男	51	2013年12月至今
劉彬	古藺農(nóng)商銀行紀(jì)委書記、監(jiān)事長	男	41	2014年5月至今
羅勇	古藺農(nóng)商銀行黨委委員、副行長	男	42	2014年5月至今
王德燕	古藺農(nóng)商銀行董事會秘書	女	40	2013年12月至今
聶蕾	古藺農(nóng)商銀行營業(yè)部總經(jīng)理	女	36	2014年7月至今
王凌志	城郊支行行長	男	35	2013年12月至今
郭克偉	永樂支行行長	男	45	2013年12月至今
楊順利	太平支行行長	男	42	2013年12月至今
陳志勇	二郎支行行長	男	40	2014年7月至今
石成學(xué)	大村支行行長	男	47	2014年7月至今
雷先安	石寶支行行長	男	48	2013年12月至今
馬飛	水口支行行長	男	41	2013年12月至今
許杰	丹桂支行行長	男	43	2013年12月至今
黃進	金星支行行長	男	44	2014年7月至今
何偉	龍山支行行長	男	40	2013年12月至今
彭云川	護家支行行長	男	40	2013年12月至今
陳光會	觀文支行行長	女	46	2013年12月至今
龍端	雙沙支行行長	男	40	2013年12月至今
曾忠勇	箭竹支行行長	男	31	2014年7月至今
王慶	德耀支行行長	男	32	2014年7月至今

二、員工情況

（一）截止2015年末，共有員工427人。其中：在崗員工269人、內(nèi)退員工46人、離退休員工112人。勞務(wù)派遣用工人員23人。

（二）在崗員工文化程度情況。研究生1人，本科125人，大專120人，中專及以下23人。

（三）在崗員工年齡結(jié)構(gòu)情況。35歲以下124人，占在崗員工人數(shù)的46%；36-45歲81人，占在崗員工人數(shù)的30%；46-55歲59人，占在崗員工人數(shù)的22%；56歲以上5人，占在崗員工人數(shù)的2%。

第八節(jié) 董事會報告

一、董事會工作開展情況

(一)董事會議事情況： 2015年本行召開董事會會議4次。分別為：2015年1月29日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會第七次會議。審議并通過《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年董事會工作報告》等7項議案。2015年6月12日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會第八次會議，審議并通過《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年1-5 月董事會工作報告》等7個議案。2015年10月16日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會第九次會議。2015年12月25日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆董事會第十次會議。

（二）董事會開展的主要工作

2015年是古藺農(nóng)商銀行面對經(jīng)濟金融新常態(tài)、縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進一步低迷的一年。古藺農(nóng)商銀行董事會切實履行《中華人民共和國公司法》和《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程》所賦予的職責(zé)，忠實履行股東大會決議，誠實守信，勤勉盡職，始終把“為客戶服務(wù)、為農(nóng)商銀行發(fā)展、為股東負責(zé)、為員工謀利”作為各項工作的出發(fā)點，圍繞省聯(lián)社“穩(wěn)中求進、提質(zhì)增效”的總基調(diào)，大力支持縣域經(jīng)濟，開展精準(zhǔn)幫扶，著力創(chuàng)新金融服務(wù)與網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，狠抓資產(chǎn)質(zhì)量為核心的風(fēng)險控制，以企業(yè)文化建設(shè)推進從嚴(yán)治行，全面推動內(nèi)涵式發(fā)展。

二、主要經(jīng)營情況

(一)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

1.各項存款。截止2015年末，各項存款余額306,415萬元，比年初增加48,515萬元，增幅13.77%。

2.各項貸款。截止2015年末，各項貸款余額185,747萬元，比年初增加9,197萬元，增幅5.21%。

3.稅前利潤。全年實現(xiàn)考核稅前利潤11,931萬元，其中:賬面稅前利潤總額9,996萬元。

4.中間業(yè)務(wù)凈收入。實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入為712萬元，占比為3.10%，完成省聯(lián)社下達任務(wù)的100%。

5.銀行卡業(yè)務(wù)收入。全年銀行卡業(yè)務(wù)收入為354萬元，完成省聯(lián)社下達任務(wù)的129.33%。電子銀行業(yè)務(wù)收入為323萬元，完成省聯(lián)社下達任務(wù)的152.90%。

6.不良貸款。截止2015年末，五級分類不良貸款余額6,462萬元，不良貸款占比3.48%。

7.資本充足率。截止2015年末，資本充足率為12.77%，完成任務(wù)的111%。

8.撥備覆蓋率。截止2015年末，撥備覆蓋率為250.31%，完成任務(wù)的100%。

(二)主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)

1.存款 單位:人民幣萬元

項目	報告期末	報告期初	期末比期初（%）
各項存款余額	306,415	257,899	15.83
其中:定期存款	135,186	113,644	15.94
活期存款	171,229	144,255	15.75
其中:對公存款	67,903	57,036	1.6
儲蓄存款	238,512	200,863	15.78

2.貸款情況

（1）按客戶類別分類單位:人民幣萬元

客戶類別	報告期末		報告期初
客戶類別	金額	占比(%)	金額	占比(%)
公司類貸款	32,583	17.54	32,179	18.23
個人類貸款	153,164	82.46	144,371	81.77
合計	185,747	100	176,550	100

(2)按客戶結(jié)構(gòu)分類單位:人民幣萬元

客戶結(jié)構(gòu)	報告期末		報告期初
客戶結(jié)構(gòu)	金額	占比(%)	金額	占比(%)
農(nóng)戶貸款	152,845	82.29	143,259	81.14
農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款	75	0.04	80	0.05
農(nóng)村工商業(yè)貸款	32,508	17.5	32,179	18.23
其他貸款	319	0.17	1,032	0.58
合計	185,747	100	176,550	100

(3)按擔(dān)保方式分類單位:人民幣萬元

擔(dān)保方式	報告期末		報告期初
擔(dān)保方式	金額	占比(%)	金額	占比(%)
信用貸款	126,789		122,317	69.28
保證貸款	0		601	0.34
抵押貸款	53,660		50,877	28.82
質(zhì)押貸款	5,298		2,755	1.56
銀行承兌匯票貼現(xiàn)	0		0	0
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)	0		0	0
合計	185,747		176,550	100

（4）按五級風(fēng)險分類單位:人民幣萬元

風(fēng)險分類	報告期末		報告期初
風(fēng)險分類	金額	占比(%)	金額	占比(%)
正常貸款	165,816	89.27	159,877	90.56
關(guān)注貸款	13,469	7.25	12,490	7.07
次級貸款	1,865	1.00	2,914	1.65
可疑貸款	4,597	2.48	1,237	0.7
損失貸款	0	0	32	0.02
合計	185,747	100	176,550	100

(四)主要經(jīng)營成果 單位:人民幣萬元

項目	報告期末	報告期初	期末比期初(%)
利息凈收入	22178	21,155	4.61
手續(xù)費及傭金凈收入	712	815	-0.14
投資收益	71	181	-154.92
營業(yè)稅金及附加	145	413	-184.83
業(yè)務(wù)及管理費支出	10206	9,957	2.44
營業(yè)利潤	10216	6,631	35.09
營業(yè)外收支凈額	-220	-175	20.45
利潤總額	9996	6,465	35.32
凈利潤	4994	4,114	17.62

三、關(guān)聯(lián)交易情況：報告期內(nèi)，本行未發(fā)生關(guān)聯(lián)交易。

四、集團客戶及管理情況：2015年本行最大單一客戶貸款總額占資本凈額 5.63 %，最大十家單一客戶貸款總額占資本凈額的39.3 %。

五、抵債資產(chǎn)及管理情況

2015年，本行擬定了《抵債資產(chǎn)管理暫行辦法》，報告期內(nèi)通過法院判決，依法取得抵債資產(chǎn)1筆，金額71萬元，建立了抵債資產(chǎn)管理臺賬，落實具體人員對接收的抵債資產(chǎn)進行管理，不定期進行監(jiān)督檢查。

六、風(fēng)險控制及相應(yīng)對策

2015年度，針對經(jīng)濟金融形勢和監(jiān)管政策方面出現(xiàn)的新變化，我行不斷地改善風(fēng)險管理水平，提高風(fēng)險管理能力，對可能造成重大影響的風(fēng)險因素力求做到事前預(yù)警、事中監(jiān)控、及時化解。

(一)信用風(fēng)險管理：本行持續(xù)推進全面風(fēng)險管理機制建設(shè)，科學(xué)處理風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。一是持續(xù)加強信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，立足縣域?qū)嶋H，審時度勢，確立“做小、做散”理念，實施“深耕三農(nóng)、聚焦三城、根植民生”的準(zhǔn)確市場定位。二是做好信貸風(fēng)險業(yè)務(wù)監(jiān)測，持續(xù)關(guān)注國內(nèi)宏觀經(jīng)濟走勢，有效防范和化解重點領(lǐng)域貸款客戶風(fēng)險，進一步加大風(fēng)險貸款的監(jiān)測、分析、評估和化解力度，將風(fēng)險管理與經(jīng)營管理工作齊驅(qū)并進，形成業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險防控兩手抓的良好局面。三是加強對重點客戶的貸后監(jiān)控力度，加強貸后管理，提高貸后檢查的有效性。四是根據(jù)監(jiān)管部門要求修訂風(fēng)險分類制度并嚴(yán)格落實執(zhí)行，使分類結(jié)果真實反應(yīng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

（二）市場風(fēng)險：針對市場風(fēng)險，本行進一步建立完善市場風(fēng)險管控機制，加強對市場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制能力；按照收益覆蓋風(fēng)險的原則，進一步完善利率定價機制，切實防范利率風(fēng)險；積極關(guān)注各類金融市場變化，依法合規(guī)拓展資金市場業(yè)務(wù)；樹立“以客戶為中心”的營銷理念，加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，增加有效信貸投入，大力開辦低風(fēng)險業(yè)務(wù)，進一步提高應(yīng)對市場風(fēng)險的能力。

（三）流動性風(fēng)險：為有效防范流動性風(fēng)險，本行根據(jù)制訂的《流動性風(fēng)險管理辦法》，成立了流動性風(fēng)險領(lǐng)導(dǎo)組，負責(zé)本行流動性等日常風(fēng)險的預(yù)警、跟蹤、監(jiān)測。本行合理配置資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低流動性風(fēng)險；密切關(guān)注國家貨幣調(diào)控措施，及時進行流動性風(fēng)險提示；堅持每日的資金業(yè)務(wù)頭寸管理，根據(jù)各網(wǎng)點的資金頭寸情況，進行有效的資金調(diào)劑；按月監(jiān)控流動性缺口，預(yù)測流動性需求；增強資本金規(guī)模，提高抵抗流動性風(fēng)險能力。

（四）操作風(fēng)險：本行主要采取以下幾項措施防范操作風(fēng)險：一是加強教育引導(dǎo)，不斷提高全體員工依法合規(guī)經(jīng)營意識，進一步加強從業(yè)人員教育培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的思想道德、文化知識和業(yè)務(wù)技能。二是繼續(xù)深入開展案件專項治理。進一步認真貫徹銀監(jiān)會案件專項治理工作要求，不斷完善內(nèi)控制度，強化檢查和監(jiān)督，切實加大對存在違規(guī)違紀(jì)行為員工的懲處力度，逐步建立起“查防堵懲教”的長效機制，不斷提升案件防范能力。三是深化稽核監(jiān)督體制改革。進一步完善“垂直管理、分片負責(zé)，稽核部門與業(yè)務(wù)部門相分離”的稽核監(jiān)督體系，不斷提高稽核審計工作力度和效率。

（五）政策法律風(fēng)險：本行董事會充分利用自身的靈活特點，根據(jù)國家調(diào)控措施和經(jīng)濟形勢及時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略并制定相應(yīng)的經(jīng)營措施；聘請專門的法律顧問，實現(xiàn)法律風(fēng)險防范的專業(yè)化、專家化；各業(yè)務(wù)部門加強對宏觀調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策以及監(jiān)管政策的研究與跟蹤，準(zhǔn)確把握宏觀政策導(dǎo)向；建立信息收集制度和途徑，對政策、法律風(fēng)險及時進行風(fēng)險提示。

（六）聲譽風(fēng)險：聲譽風(fēng)險是指本行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對本行負面評價的風(fēng)險。對策：本行制訂了《輿情管理實施細則》，成立了輿情領(lǐng)導(dǎo)小組，落實了部門和專人，借用媒體平臺，定期不定期宣傳我行的價值理念、社會責(zé)任等。報告期內(nèi)，本行未發(fā)生影響聲譽的風(fēng)險事件。

七、利潤分配

本行2015實現(xiàn)凈利潤4,994萬元。按照財政部頒布的《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》、《四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于全省農(nóng)村信用社2015年度會計決算工作指導(dǎo)意見的通知》（川信聯(lián)發(fā)〔2015〕173號）規(guī)定，對凈利潤4,994萬元的分配如下：

（一）按當(dāng)年凈利潤10%提取法定盈余公積金499萬元。

（二）未分配利潤留存4495萬元。

八、2016年經(jīng)營規(guī)劃

2016年是我國十三五規(guī)劃的開局之年，面對經(jīng)濟持續(xù)下行漸進嚴(yán)冬，市場競爭挑戰(zhàn)加劇，業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險化解壓力加大，管理基礎(chǔ)急需加強的嚴(yán)峻形勢，圍繞省聯(lián)社“務(wù)實創(chuàng)新，服務(wù)民生、依法經(jīng)營、尊重規(guī)律、科學(xué)發(fā)展”的基本方略，堅持“穩(wěn)中求進、提質(zhì)增效”的總基調(diào)，面對新常態(tài)亮劍轉(zhuǎn)型，抓好業(yè)務(wù)拓展與經(jīng)營管理，抓好機制創(chuàng)新與檢查監(jiān)督、抓好黨風(fēng)廉政與文化紀(jì)律建設(shè)。

年度經(jīng)營目標(biāo)：1.信貸規(guī)模指標(biāo)。各項存款凈增4.8億元，余額達35.44億元，增長15.66%；各項貸款凈增1.2億元，余額達19.77億元，增長6.46%。

2.質(zhì)量風(fēng)險指標(biāo)。不良貸款率控制在5%以內(nèi);資本充足率保持在11.5%以上；撥備覆蓋率保持在150%以上;成本收入比控制在50%以內(nèi)。

3.效益指標(biāo)。實現(xiàn)賬面稅前利潤總額5,266萬元，撥備前利潤8,286萬元。

4.內(nèi)控管理。強化風(fēng)控、實現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營；構(gòu)建案件防范長效機制，全年不發(fā)生案件與事故。

第九節(jié) 監(jiān)事會報告

一、監(jiān)事會工作開展情況

(一)監(jiān)事會召開會議及審議的內(nèi)容情況。2015年，本行監(jiān)事會共召開了4次會議。分別為：2015年1月29日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會第七次會議。2015年6月12日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會第八次會議。2015年10月16日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會第九次會議。2015年12月25日召開四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第一屆監(jiān)事會第十次會議。

（二）監(jiān)事會列席會議情況

2015年，全體監(jiān)事列席了董事會會議4次，并對《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2014年董事會工作報告》、《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年董事會工作規(guī)劃》、《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015—2017年城區(qū)網(wǎng)點布局規(guī)劃的議案》等議案充分發(fā)表意見和建議。

二、監(jiān)事會2016年工作規(guī)劃

2016年，古藺農(nóng)商銀行監(jiān)事會將按照《商業(yè)銀行公司治理指引》、《商業(yè)銀行監(jiān)事會工作指引》要求及《章程》賦予的職責(zé)，以股東大會確定的工作目標(biāo)為重心，認真履行工作職責(zé)，正確維護股東權(quán)益，進一步加大監(jiān)督檢查力度，推進本行持續(xù)健康發(fā)展。

第十節(jié) 重要事項

一、注冊資本變更：報告期內(nèi)，根據(jù)《四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司定向募股方案》，四川古藺農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司依法履行公司治理程序，遵循增資擴股工作操作流程，完成了新股募集工作，并經(jīng)瀘州開元會計師事務(wù)所對本行開展了注冊資本的驗資工作。本行注冊資本人民幣柒仟柒佰陸拾肆萬伍仟零柒拾捌元變更為人民幣壹億貳仟柒佰陸拾肆萬伍仟零柒拾捌元。

二、報告期內(nèi)，本行無重大訴訟、仲裁事項。

三、報告期內(nèi)，本行未發(fā)生重大案件、重大差錯和其他損失情況。

四、報告期內(nèi)，本行無收購及出售資產(chǎn)、分立合并事項。

五、報告期內(nèi)，本行各項業(yè)務(wù)合同履行情況正常，無重大合同糾紛發(fā)生。

六、報告期內(nèi)，本行董事、高級管理人員未受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門的處罰情況。

除上述事項外，截至2015年12月31日，本行無需要披露的其他重要事項。

第十一節(jié) 財務(wù)報告

一、審計報告、財務(wù)報表及財務(wù)報表附注（見附件）

二、本行主要會計政策、會計估計

（一）會計制度：2015年本行會計報表編制依據(jù)中華人民共和國財政部（以下簡稱“財政部”）頒發(fā)的《企業(yè)會計準(zhǔn)則》、《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（二）會計年度：以公歷1月1日至12月31日止為一個會計年度。

（三）記賬本位幣：以人民幣為記賬本位幣。