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四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年信息披露報告

2017-07-20 15:51:49 來源：作者：點擊數(shù)：

第二節(jié) 公司基本信息

法定中文名稱：四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

英文全稱：Sichuan Jiang′an Rural Commercial Bank Co.,Ltd

中文簡稱:江安農(nóng)商銀行

英文簡稱：Jiang′an Rural Commercial Bank

英文縮寫：JARCB

法定代表人：劉剛

董事會秘書：李興智

注冊地址：四川省江安縣江安鎮(zhèn)信合路59號

郵政編碼: 644200

聯(lián)系電話：0831-2633813

傳真：0831-2630799

電子信箱：yb618310@scrcu.com.cn

統(tǒng)一社會信用代碼：91511500MA62A5892B

注冊資金：人民幣壹億柒仟陸佰肆拾萬元正

金融許可證機構(gòu)編碼：B0248H351150001

信息披露載體：江安農(nóng)商銀行轄內(nèi)各網(wǎng)點營業(yè)大廳和四川農(nóng)信蜀信網(wǎng)官方網(wǎng)站

第三節(jié) 主要會計數(shù)據(jù)摘要

一、主要財務數(shù)據(jù) 單位:人民幣萬元

項目	報告期末	報告期初	期末比期初
資產(chǎn)總額	744,621.04	573,098.99	171,522.05
所有者權(quán)益	42,094.46	36,549.12	5,545.34
營業(yè)收入	24,192.17	22,600.01	1,592.16
利潤總額	9,667.56	3,743.62	5,923.94
凈利潤	6,456.92	2,013.60	4,443.32
每股凈資產(chǎn)（元）	2.39	2.18	0.21
每股凈收益（元）	0.37	0.12	0.25

注:本表根據(jù)審計報告編制。

二、主要會計指標 單位:%

項目	標準值	報告期末	報告期初	期末比期初
資本充足率	≥10.5%	14.35	14.00	0.35
貸款損失準備充足率	＞100%	235.49	222.13	13.36
資產(chǎn)流動性比例	≥25%	72.39	33.07	39.32
資產(chǎn)收益率（資產(chǎn)利潤率）	≥0.6%	1.47	0.71	0.76
凈資產(chǎn)收益率（資本利潤率）	≥11%	16.42	5.63	10.79
不良貸款占比	≤5%	3.82	4.75	-0.93
撥備覆蓋率	≥150%	175	151.85	23.15
存貸款比例	≤75%	47.93	49.85	-1.92
最大單戶（集團）貸款比例	≤10%	5.27	5.30	-0.03

三、資本及資本充足率 單位：人民幣萬元

項目	報告期末	報告期初	期末比期初
資本總額	45,505.43	39,598.30	5,907.13
核心一級資本	42,094.45	36,549.10	5,545.35
二級資本	3,410.98	3,049.2	361.78
資本凈額	45,505.43	39,598.30	5,907.13
核心一級資本凈額	42,094.45	36,549.10	5,545.35
一級資本凈額	42,094.45	36,549.10	5,545.35
風險加權(quán)資產(chǎn)	317,039.43	282,780.38	34,259.05
資本充足率(%)	14.3532	14.0032	0.3500
一級資本充足率(%)	13.2774	12.9249	0.3525
核心一級資本充足率(%)	13.2774	12.9249	0.3525

四、股東權(quán)益 單位:人民幣萬元

項目	報告期初	本期增加	本期減少	報告期末
股本	16,800.00	840.00		17,640.00
資本公積	7,092.20	32.41		7,124.61
盈余公積	1,993.43	645.70		2,639.13
一般風險準備	5,091.63	0.00		5091.63
未分配利潤	5,571.85	4,027.25		9,599.10
股東權(quán)益合計	36,549.12	5,545.34		42,094.46

注:本表根據(jù)審計報告編制。

第四節(jié) 股本及股東情況

一、股本情況

(一)股本總額

報告期內(nèi)，公司股本總額發(fā)生變動情況：根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于四川省農(nóng)村信用社2015年度股金分紅指導的意見》（川信聯(lián)發(fā)〔2016〕78號）文件和本行2016年股東大會審議通過的“江安農(nóng)商銀行2015年度利潤分配方案”、“江安農(nóng)商銀行2015年度股金分紅方案”2個決議之規(guī)定，本行2015年度股金分紅按照賬面股本總額（實收資本）的 10%分配股金紅利，其中50%用于現(xiàn)金分紅，50%用于轉(zhuǎn)增股本。股金紅利所得征收個人所得稅（稅率20%），由本行從本次分配的現(xiàn)金分紅中代收代繳。據(jù)此，本行2015年度股金分紅16,800,000 元，其中：現(xiàn)金分紅5,040,000元；轉(zhuǎn)增股本8,400,000元。股本金（實收資本）總額由168,000,000股變更為176,400,000股。

報告期末，公司股本總額為176,400,000股。

(二)股本結(jié)構(gòu) 單位:戶、萬股、%

股份類別	報告期末			報告期初
股份類別	戶數(shù)	持股數(shù)	占比	戶數(shù)	持股數(shù)	占比
法人股	13	6,312.77	35.79%	12	6,012.16	35.79%
自然人股	767	11,327.23	64.21%	768	10,787.84	64.21%
其中:內(nèi)部自然人股	240	2,436.46	13.81%	242	2,318.77	13.80%
合計	780	17,640	100%	780	16,800	100%

注:內(nèi)部自然人股統(tǒng)計口徑包括本行的在職職工、離退休職工、離職職工和職工近親屬(父母、配偶、子女)及死亡職工繼承人持有的股份。

(三)股權(quán)變更

報告期內(nèi)，本行共受理股權(quán)變更28筆，變更股份16,796,119股，占公司股份總額的0.0952%。其中:股份轉(zhuǎn)讓27筆，轉(zhuǎn)讓股份16,443,319股，自然人股份轉(zhuǎn)讓25筆，轉(zhuǎn)讓股份3,387,319股，法人股2筆，轉(zhuǎn)讓股份13,056,000股；股東股份繼承：股份繼承1筆，繼承股份352,800股。

（四）股權(quán)質(zhì)押

報告期內(nèi)，本行設定質(zhì)押的股份34,532,648股，占公司股份總額的19.58%。

（五）股權(quán)凍結(jié)

報告期內(nèi)，本行四川省江安博大煤業(yè)有限公司168萬股權(quán)被司法部門凍結(jié)。

二、股東情況

報告期末，前十大股東:

序號	股東名稱	持股數(shù)（股）	持股比例	股權(quán)狀態(tài) （正常/部分質(zhì)押）
1	四川上力地產(chǎn)股份有限公司	8,820,000	5%	部分質(zhì)押
2	成都星智電子科技有限公司	8,702,400	4.93%	部分質(zhì)押
3	四川特利爾建筑工程有限公司	8,702,400	4.93%	正常
4	四川瑞祥星商貿(mào)有限公司	7,533,926.4	4.27%	部分質(zhì)押
5	瀘州市星弘電子有限公司	7,056,000.	4%	正常
6	宜賓縣吉興物業(yè)服務有限公司	6,000,000	3.4%	正常
7	四川領(lǐng)源實業(yè)發(fā)展有限公司	4,708,704	2.67%	部分質(zhì)押
8	瀘州市博鴻商貿(mào)有限公司	2,940,000	1.67%	部分質(zhì)押
9	江安縣川南醫(yī)院有限責任公司	2,690,688	1.52%	部分質(zhì)押
10	宜賓市鼎泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司	2,690,688	1.52%	正常

上述股東無關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第五節(jié) 公司治理情況

一、公司治理概況

（一）“三會一層”設立情況

本行致力于建立良好的公司治理架構(gòu)，嚴格遵守法律、監(jiān)管法規(guī)，不斷提高信息透明度，以充分保障廣大股東的權(quán)益。本行設立有股東大會，董事會、監(jiān)事會和高級管理層，即“三會一層”。股東會是本行最高權(quán)力機構(gòu)，由全體股東組成；董事會是股東大會的執(zhí)行機構(gòu)和本行的經(jīng)營決策機構(gòu)，向股東大會負責并報告工作；監(jiān)事會是本行的監(jiān)督機構(gòu)，向股東大會負責并報告工作；高級管理層是本行的執(zhí)行機構(gòu)，對董事會負責。

（二）公司組織架構(gòu)

本公司組織架構(gòu)體系以零售銀行戰(zhàn)略為總攬，以市場為導向，以客戶為中心，按照建設前臺營銷服務功能強大、中臺風險控制嚴密、后臺支持保障有力的運行機制理念，堅持前中后臺相分離的原則，堅持“三道風險防線”職責清晰的原則，堅持業(yè)務發(fā)展和風險管控全覆蓋的原則，堅持流程順暢、精簡效能的原則，根據(jù)監(jiān)管、行管的相關(guān)要求，結(jié)合本公司實際進行的持續(xù)優(yōu)化。

1.“三會一層”架構(gòu)

股東大會、董事會及其下屬委員會、監(jiān)事會及其下屬委員會、經(jīng)營層及其下屬委員按照公司章程進行設置。其工作職責及議事規(guī)則按公司治理要求建立健全。

2.經(jīng)營管理層條線部門

（1）前臺部門

前臺設立個人（小微企業(yè)）金融部、電子銀行部、公司業(yè)務部（營業(yè)部）、支行、分理處。

（2）中臺部門

中臺設立計劃財務部、風險與合規(guī)部、審計監(jiān)察部。

（3）后臺部門

后臺設立運營管理部、綜合管理部、安全保衛(wèi)部。

運營管理部下設后督中心、授權(quán)中心、清算中心、自助銀行運行管理中心，安全保衛(wèi)部下設集中監(jiān)控中心。

計劃財務部與運營管理部合署辦公，由運營管理部統(tǒng)一運行管理。

3．黨建辦事機構(gòu)

黨委辦公室設在綜合管理部，其職責按相關(guān)要求細化制訂。

紀檢監(jiān)察室設在審計部。

（三）公司分支機構(gòu)

網(wǎng)點名稱	負責人	網(wǎng)點名稱	負責人
江安農(nóng)商銀行營業(yè)部	劉峻	江安農(nóng)商銀行夕佳山支行	肖毅
江安農(nóng)商銀行竹都支行	周世杰	江安農(nóng)商銀行紅橋支行	鄧偉
江安農(nóng)商銀行江安支行	羅敏	江安農(nóng)商銀行大井支行	羅騰
江安農(nóng)商銀行四面山支行	喻珣	江安農(nóng)商銀行萬里支行	繆葉
江安農(nóng)商銀行井口支行	禹紅	江安農(nóng)商銀行五礦支行	王健
江安農(nóng)商銀行鐵清支行	覃仁惠	江安農(nóng)商銀行漢安分理處	張劍
江安農(nóng)商銀行迎安支行	楊峰	江安農(nóng)商銀行南街分理處	朱彩虹
江安農(nóng)商銀行桐梓支行	樊雪紅	江安農(nóng)商銀行廣福支行	張淼
江安農(nóng)商銀行濫壩支行	巫禮彬	江安農(nóng)商銀行石豐支行	繆宇
江安農(nóng)商銀行怡樂支行	肖旭	江安農(nóng)商銀行水清支行	陶栩
江安農(nóng)商銀行留耕支行	楊勇	江安農(nóng)商銀行強壯支行	李林琴
江安農(nóng)商銀行蟠龍支行	肖永志	江安農(nóng)商銀行南井支行	趙欽
江安農(nóng)商銀行底蓬支行	王鑫	江安農(nóng)商銀行仁和支行	張校僮
江安農(nóng)商銀行大妙支行	朱永吉	江安農(nóng)商銀行陽春支行	程培勛
江安農(nóng)商銀行淯江支行	熊雷

二、董事會和董事會專業(yè)委員會

(一)董事會

本行第二屆董事會設董事7名，其中：內(nèi)部董事2名；外部董事3名（企業(yè)法人股東董事2名，自然人股東董事1名），獨立董事2名，董事會設秘書1名，協(xié)助董事和董事長處理日常事務。

(二)董事會專業(yè)委員會

董事會下設戰(zhàn)略發(fā)展委員會、風險管理委員會、審計委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會、“三農(nóng)”委員會6個專門委員會，作為董事會的議事協(xié)調(diào)機構(gòu)。

（三）董事會專業(yè)委員會議事情況

董事會專門委員會嚴格按照《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事會專門委員會工作規(guī)則》開會議事，全年董事會專門委員會組織會議16次，對涉及本行重大關(guān)聯(lián)交易、績效薪酬分配、高管任職資格審定、董監(jiān)事履職評價、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、信貸支持“三農(nóng)”經(jīng)濟、維護客戶合法權(quán)益等事宜進行了審議，并形成委員會意見。

三、獨立董事履職情況

(一)報告期內(nèi)獨立董事出席董事會會議情況

報告期內(nèi)本行共召開4次董事會議，獨立董事均按時參加。

(二)獨立董事對公司有關(guān)事項提出異議情況

報告期內(nèi)，王紹奎、倪云二位獨立董事都能認真參加董事會會議并對本公司的風險管理、內(nèi)部控制以及本公司的發(fā)展提出了許多意見和建議，對本公司重大事項的決策發(fā)揮了實質(zhì)性作用。沒有發(fā)生對本公司有關(guān)事項提出異議的情況。

四、監(jiān)事會

（一）監(jiān)事會

四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第二屆監(jiān)事會由5名監(jiān)事組成，其中：職工監(jiān)事2名；股東監(jiān)事1名，外部監(jiān)事2名。

（二）監(jiān)事會專業(yè)委員會

監(jiān)事會下設3個專業(yè)委員會，即監(jiān)督委員會、提名委員會、內(nèi)控評審委員會。

（三）監(jiān)事會專業(yè)委員會議事情況

監(jiān)事會專門委員會嚴格按照《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會專門委員會工作規(guī)則》開會議事，全年監(jiān)事會專業(yè)委員會組織會議7次，對監(jiān)事會年度工作報告、董監(jiān)事及高管層履職評價等事項進行了審議。

五、經(jīng)營層

（一）經(jīng)營層

江安農(nóng)商銀行高級管理層由行長、副行長3名組成，其中：行長1名，副行長2名。

（二）經(jīng)營層專業(yè)委員會

1.目標管理委員會、財務審批委員會，下設辦公室在計劃財務部。

2.風險管理委員會，下設辦公室在風險與合規(guī)部。

3. 授信審批委員會,，下設辦公室在個人（小微企業(yè)）金融部。

4.問責處罰委員會，下設辦公室在審計部。

5.消費者權(quán)益保護委員會、采購委員會、招標委員會、薪酬管理委員會，下設辦公室在綜合管理部。

（三）經(jīng)營層專業(yè)委員會會議情況

2016年度，經(jīng)營管理層召開財務審批委員會會議38次；風險管理委員會會議20次；授信審批委員會會議48次；采購委員會會議 15次；招標委員會會議10次；基建管理委員會會議6次；問責處罰委員會會議13次。各專業(yè)委員會會議對本行經(jīng)營管理目標制定、大額財務費用開支、授信用信審查審批、業(yè)務風險評估管理、大宗物品集中采購、固定資產(chǎn)購置處置、違規(guī)違制問題處置、金融消費者權(quán)益保護、績效薪酬擬定實施等重大事項按規(guī)定和流程進行了審查、審核、審批，有效地促進了本行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

第六節(jié) 股東大會情況

一、股東大會的通知、召集、召開情況

四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年股東大會由本行董事會召集，并在宜賓日報及各轄內(nèi)各營業(yè)網(wǎng)點公告處發(fā)布了《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于召開2016年度股東大會的公告》，定于2016年4月15日召開本次會議。本次會議已于2016年4月15日上午9點在本行總部六樓一會議室召開，股東及委托代理人54名出席了本次會議，代表股份合計92,828,203.24股，占有本行表決權(quán)股份的55.26%，符合《中華人民共和國公司法》和本行章程規(guī)定，本次大會對11項議案進行了審議表決。本行董事會聘請四川蜀南律師事務所對出席本次會議的股東代表資格進行審查，并對本次大會全程現(xiàn)場見證，出具股東代表資格審查報告和律師見證書。

二、股東大會的審議情況

出席本次會議的54名股東及委托代理人，對《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度董事會工作報告（草案）》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度監(jiān)事會工作報告（草案）》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度財務決算方案（草案）》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年利潤分配方案（草案）》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金紅利分配方案（草案）》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度信息披露報告（草案）》《關(guān)于修訂<四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程>的議案（草案）》等11個議案進行審議并通過。

三、股東大會的表決和決議情況

經(jīng)律師見證，出席本次2016年股東大會的股東及委托代理人54名，代表股份92,828,203.24股，占本行有表決權(quán)股本總額的55.26%，以記名投票方式逐項對審議事項進行表決，并現(xiàn)場組成監(jiān)票組和計票組，由王永忠任總監(jiān)票員，鄧曉利、李興智擔任監(jiān)票員，王紹奎擔任總計票員，王江勇、楊正勤擔任計票員。上述議案均100%同意票通過，無棄權(quán)票和反對票。

四、股東大會決議的執(zhí)行情況

本行高級管理層根據(jù)董事會的授權(quán)，并在董事會、監(jiān)事會的監(jiān)督下，執(zhí)行股東大會所形成的決議，依法合規(guī)開展2015年度利潤分配、股金分紅、信息披露等工作。

第七節(jié) 董事、監(jiān)事、高級管理層與員工情況

一、董事、監(jiān)事及高級管理層情況

(一)報告期內(nèi)董事、監(jiān)事及高級管理層基本情況

1.報告期內(nèi)本行董事為：劉剛、李世惠、楊小東、曾智鋼、王江勇、王紹奎、倪云。其中，劉剛、李世惠為內(nèi)部董事，楊小東、曾智鋼為外部企業(yè)法人股東董事，王江勇為外部自然人股東董事，王紹奎、倪云為獨立董事。董事會秘書李興智，協(xié)助董事和董事長處理日常事務。

2.報告期內(nèi)監(jiān)事為：黃柏林、倪斌、鄧曉莉、張永紅、王永忠。其中黃柏林、倪斌為職工監(jiān)事，鄧曉莉為外部企業(yè)法人股東監(jiān)事，張永紅、王永忠為外部非股東監(jiān)事。

3.報告期內(nèi)本行高級管理層人員為：董事長劉剛、行長李世惠、監(jiān)事長黃柏林、副行長楊維彬、副行長黃潔。

(二)董事、監(jiān)事及高級管理層變動情況

報告期內(nèi)，本行監(jiān)事無變化；法人股東董事盧林調(diào)整為曾智鋼，并報經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會宜賓監(jiān)管分局核準同意。

二、員工情況

(一)員工數(shù)量及變化

截至2016年12月31日，本公司員工人數(shù)為335人，較年初增加10人。其中：在編在崗員工223人，接受勞務派遣人員12人，離崗退養(yǎng)員工31人，離退休員工69人。

（二）報告期末在編在崗人員結(jié)構(gòu)

報告期末，本行在編在崗人員223人，男員工115人、占51.57%，女員工108人，占48.43%；本科及以上人員131人、占58.74%；大專及以下人員92人，占41.26%。

第八節(jié) 董事會報告

一、報告期董事會工作開展情況

(一)董事會議事情況

按照總行董事會既定目標，本行董事會嚴格執(zhí)行各項法律法規(guī)、公司章程以及內(nèi)部管理制度，規(guī)范運作，切實保障了本公司和股東的合法權(quán)益，能夠滿足當前發(fā)展需要，各項內(nèi)部控制管理制度得到了有效執(zhí)行。報告期內(nèi)，本行分別于2016年4月14日、2016年4月15日、2016年8月10日、2016年11月30日召開了董事會，分別對《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年董事會工作報告（草案）》等21項議案進行審議并通過，同時分別對經(jīng)營管理、信貸管理、消費者權(quán)益保護、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、風險防控等方面進行了討論。

(二)董事會開展的主要工作

1．2016年度，召集召開了江安農(nóng)商銀行2016年股東大會，并向股東大會報告工作。

2．依法合規(guī)召開董事會例會和臨時會議，審議本行重大業(yè)務經(jīng)營事項，決定本行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃等。

3．依法對董事長、行長進行授權(quán)，實行分級授權(quán)管理。

4．制訂本行的年度財務預算方案、決算方案、風險資本分配方案、利潤分配方案等。

5．定期聽取高級管理層工作匯報并檢查其工作，監(jiān)督董事及高級管理層的履職情況，并對董事、高級管理層開展履職評價，向監(jiān)事會報告。

二、公司主要經(jīng)營情況

(一)業(yè)務經(jīng)營情況

截至2016年12月31日，本行資產(chǎn)總額744,621萬元，各項貸款余額292,052萬元，不良貸款余額11,170萬元，占比3.82%；負債總額702,527萬元，存款余額609,322萬元，低成本存款177,557萬元，占比29.14%；所有者權(quán)益42,094萬元，實收資本（股本金）17,640萬元；存貸比例47.93%；總收入37,595萬元，總支出27,928萬元，實現(xiàn)凈利潤6,457萬元。

(二)主要業(yè)務數(shù)據(jù)摘要

1.存款情況單位:人民幣萬元

項目	報告期末	報告期初	期末比期初（%）
各項存款余額	609,322.22	513,867.09	18.58
其中:定期存款	78,225.36	71,446.26	9.49
活期存款	42,890.21	37,213.22	15.26
其中:對公存款	35,335.15	34,233.04	3.22
儲蓄存款	43,1764.83	36,8884.76	17.05
	12,395.56	6,211	99.57
	419,369.27	362,673.76	15.63

2.貸款情況

（1）按客戶類別分類單位:人民幣萬元

客戶類別	報告期末		報告期初
客戶類別	金額	占比(%)	金額	占比(%)
公司類貸款	27,698.77	9.48	25,913.1	10.12
個人類貸款	264,353.28	90.52	230,259.06	89.88
合計	292,052.05	100	256,172.16	100

（2）按客戶結(jié)構(gòu)分類單位:人民幣萬元

客戶結(jié)構(gòu)	報告期末		報告期初
客戶結(jié)構(gòu)	金額	占比(%)	金額	占比(%)
農(nóng)戶貸款	259,415.08	88.83	225,809.59	88.15
農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款	919.3	0.31	1,327.3	0.52
農(nóng)村工商業(yè)貸款	24,271.57	8.31	24,586.9	9.6
其他貸款	7,446.10	2.55	4,438.37	1.73
合計	292,052.05	100	256,172.16	100

（3）按擔保方式分類單位:人民幣萬元

擔保方式	報告期末		報告期初
擔保方式	金額	占比(%)	金額	占比(%)
信用貸款	94,745.64	32.45	73,243.27	28.59
保證貸款	8,850.08	3.03	8,519.38	3.33
抵押貸款	177,189.18	60.67	162,640.04	63.49
質(zhì)押貸款	11,167.15	3.82	11,769.47	4.59
銀行承兌匯票貼現(xiàn)	100	0.03
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)	0	0
合計	292,052.05	100	256,172.16	100

（4）按五級風險分類單位:人民幣萬元

風險分類	報告期末		報告期初
風險分類	金額	占比(%)	金額	占比(%)
正常貸款	265,697.84	90.98	238,328.04	93.03
關(guān)注貸款	15,183.25	5.2	5,663.77	2.21
次級貸款	9,504.12	3.25	9,088.79	3.55
可疑貸款	1,644.61	0.56	3,091.56	1.21
損失貸款	22.23	0.01	0	0
合計	292,052.05	100	256,172.16	100

(四)主要經(jīng)營成果 單位:人民幣萬元

項目	報告期末	報告期初	期末比期初(%)
利息凈收入	13,448.90	16,494.39	-18.46
手續(xù)費及傭金凈收入	941.89	568.07	65.81
投資收益	9,785.60	5,523.06	77.18
營業(yè)稅金及附加	280.80	504.19	-44.31
業(yè)務及管理費支出	9,952.61	9,254.52	7.54
營業(yè)利潤	9,692.20	3,904.31	148.24
營業(yè)外收支凈額	-24.64	-160.69	-84.67
利潤總額	9,667.56	3,743.62	158.24
凈利潤	6,456.92	2,013.60	220.67

三、關(guān)聯(lián)交易情況

按照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2004年第3號)規(guī)定，截至2016年12月末，本行全部關(guān)聯(lián)方表內(nèi)外授信凈額為401萬元，占資本凈額比例為0.88%，即全部關(guān)聯(lián)度為0.88%。本行對江安縣川南醫(yī)院股東給予貸款支持400萬元，貸款方式為保證、抵押方式，貸款利率按本行貸款利率定價系統(tǒng)定價。貸款的發(fā)放嚴格執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》相關(guān)管理規(guī)定，貸款條件未優(yōu)于其他同類借款人。

四、集團客戶情況

截至2016年12月末，本行最大一家集團客戶授信集中度為5.27%，最大十家集團客戶授信集中度為31.17%。對集團客戶四川新雷實業(yè)有限公司統(tǒng)一授信2,400萬元，合計信貸支持2,400萬元。本行對單一集團客戶的貸款集中度未超過本行資本凈額的15%，符合監(jiān)管部門的監(jiān)管規(guī)定。

五、不良貸款及管理情況

截至2016年12月31日，本行不良貸款余額11,170萬元，占比3.82%，比年初下降1,009萬元，占比下降0.93個百分點。

2016年度，本行面臨不良貸款反彈形勢異常嚴峻，加強不良貸款清收作為經(jīng)營管理的重中之重，堅持“源頭預防、過程控制、損失問責”的原則，通過全員參與、奮力清收，大力壓降不良貸款。一是根據(jù)省聯(lián)社不良貸款任務要求，每季度制定了下達了目標任務，配套出臺了不良貸款清收考核辦法，按季對不良貸款清收進度進行分析通報、獎懲考核，充分調(diào)動全員清收的主動性和積極性。二是加強與司法部門的溝通聯(lián)系，積極利用法律手段進行信貸逾期客戶的催收。全年訴訟收貸案件已審結(jié)8件，訴訟金額148.5萬元，已執(zhí)行收回31.5萬元；清收地方性債務貸款7筆，本息共計531萬元。三是通過與巴中市榮鑫商務信息服務有限公司合作，簽訂不良貸款風險代理合同，實行委托清收處置不良貸款，全年收回不良貸款78筆，本息共計285萬元。

六、抵債資產(chǎn)及管理情況

報告期內(nèi)，本行抵債資產(chǎn)發(fā)生額和余額為零，2016年全年未接收、也未處置抵債資產(chǎn)。

七、公司面臨的風險及相應對策

本行在報告期及未來的經(jīng)營活動中面臨的風險主要是信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險。本行按照省聯(lián)社和監(jiān)管部門的有關(guān)要求，樹立全面風險管理理念，深入推動風險管理和流程銀行體系建設，努力實現(xiàn)對經(jīng)營的全過程和動態(tài)的風險管理，以有效防范和化解面臨的風險。

（一）信用風險。

1.市場準入機制。一是在遵循本行市場定位前提下，實施好客戶分類、評級和準入的審批機制；二是對授信申請準入的分級審批機制。

2.放款審核機制。根據(jù)“三個辦法一個指引”（《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》）的要求，設立放款審查崗，專門負責放款前的審查工作，防止違規(guī)操作和貸款資金挪用風險。

3.質(zhì)量監(jiān)測機制。主要通過對信貸資產(chǎn)各項評價（監(jiān)管）指標的持續(xù)測算，監(jiān)督本行整體信貸運行質(zhì)量狀況，并及時提出相應的風險控制建議。

4.風險預警機制。一是對各類風險預警信號作出了詳盡的列示，并規(guī)定各類預警信號的上報時限；二是在盡職問責制度中對風險預警工作明確問責條款；三是開展對客戶、區(qū)域、行業(yè)、貸款品種和信用等方式級等多維度的風險限額管理進行調(diào)研、摸底和探索；四是加強貸后管理力度，出臺《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行貸后風險預警管理辦法》，實現(xiàn)了對大額貸款的重點監(jiān)測和風險提示。

5.信貸退出機制。根據(jù)本行對客戶和行業(yè)的了解，在正常類和關(guān)注類貸款客戶中，篩選出行業(yè)發(fā)展前景不明，成長性以及經(jīng)營盈利情況不符合預期、還款能力下降的客戶，逐步壓縮其貸款規(guī)模，從而達到控制信貸風險的目的。

6.不良資產(chǎn)處置機制。一是規(guī)范不良資產(chǎn)處置的流程；二是保證不良資產(chǎn)處置的合法合規(guī)；三是落實專人加強對不良資產(chǎn)清收處置；四是實施對不良貸款的問責制度。

（二）市場風險。本行的市場風險主要集中在利率風險方面。本行強化業(yè)務授權(quán)、敞口限額和流程監(jiān)控管理，定期監(jiān)測利率變動情況，實行貸款利率定價政策，適時調(diào)整，提高利率風險變動的分析預測能力，規(guī)避利率風險。

（三）操作風險。

1.梳理修訂完善制度、流程。按照一項業(yè)務一個流程、一個產(chǎn)品一個流程、一個崗位一項職責的原則以及高風險長流程、低風險短流程的要求，重新審定定稿所有操作制度和崗責文件，基本涵蓋本行所有業(yè)務制度、品種和所有崗位。

2.實施精確細化風險管控。充分發(fā)揮遠程監(jiān)控系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)、敏感交易系統(tǒng)和遠程授權(quán)系統(tǒng)的作用，通過對全行業(yè)務、員工行為監(jiān)督、糾錯、整改、提高，消除了風險隱患。

3.加大操作風險監(jiān)控力度。2016年開展了“防范操作風險教育年”等活動，對員工行為、信貸業(yè)務、票據(jù)業(yè)務、會計出納操作、ATM機使用和管理等方面進行了風險排查，對違規(guī)違制人員落實整改措施，并按規(guī)定進行了處罰。定期開展專項審計工作，發(fā)揮審計監(jiān)察部門作用，加大違規(guī)違紀查處力度，規(guī)范員工行為。

4.加強合規(guī)文化建設。定期組織開展典型案例剖析、參觀監(jiān)獄、觀看警示教育片、邀請江安縣檢察院領(lǐng)導授課等多種形式的風險合規(guī)學教活動，努力構(gòu)建以誠信、合規(guī)、盡職和感恩為核心內(nèi)容的企業(yè)文化建設。

（四）流動性風險。本行制訂了《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司流動性管理暫行辦法》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司流動性風險應急處置預案》《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司壓力測試管理辦法（試行）》等管理規(guī)定，由流動性風險管理部門嚴格執(zhí)行資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定，建立健全管理辦法和操作規(guī)程，強化存貸比管理、備付率管理，科學計劃日常頭寸，加強市場分析、完善流動性應急計劃，嚴格監(jiān)測并及時調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，定期開展流動性風險壓力測試和流動性風險應急演練，通過加強對流動性風險管理。報告期內(nèi)，本行未出現(xiàn)流動性風險。

八、內(nèi)部控制報告

（一）完善組織構(gòu)架。本行依據(jù)業(yè)務流程設置組織架構(gòu)、調(diào)整部門職能，確保組織架構(gòu)設置適應業(yè)務流程需要。在組織架構(gòu)設置過程中，以黨委為核心，治理為重點，完善法人治理結(jié)構(gòu)，堅持 “前中后臺分離”、“垂直條線化”和“后臺集中運營”等原則，實現(xiàn)組織機構(gòu)的精簡高效運營。

1.公司治理情況。一是嚴格按照法人治理要求選舉產(chǎn)生了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層，建立健全了董事會、監(jiān)事會下各專門委員會職責，建立完善了董事、監(jiān)事和高級管理人員履職保障機制。二是建立完善工作制度。進一步完善了“三會一層”以及其下設的專業(yè)委員會工作職責、議事規(guī)則、分工合作制度、溝通協(xié)調(diào)制度、質(zhì)詢監(jiān)督制度，明確各自職責邊界，建立了行之有效的議事規(guī)則和決策程序。董事會、監(jiān)事會和高級管理層三者根據(jù)各自的權(quán)利和職責實現(xiàn)了有效制衡。

2.實行機構(gòu)扁平化管理。一是強化機構(gòu)扁平化管理。實現(xiàn)目標考核、財務費用、信貸審批等扁平化管理，突出網(wǎng)點營銷和服務功能；提高內(nèi)部運轉(zhuǎn)效率，減少業(yè)務流程環(huán)節(jié)，提高服務管理能力，快速響應不斷變化的市場需求。二是強化財務精細化管理。建立了以“全面成本管理，全面預算管理”為核心的財務管理模式，按照“統(tǒng)一會計制度，統(tǒng)一預算管理，統(tǒng)一資源配置”的要求，強化財務計劃、信貸計劃、資金計劃的統(tǒng)一管理，提高有效的預算管理和成本管理能力。

3.實施前中后臺分離，改造組織架構(gòu)。按照機構(gòu)扁平化、業(yè)務專業(yè)化、管理條線化的改造了組織架構(gòu)，構(gòu)建了風險管理的第一、二、三道防線，第一道防線為業(yè)務與管理保障部門，第二道防線為合規(guī)與風險管理部門，第三道防線為審計監(jiān)察部門，通過三道防線建設，形成前臺營銷服務職能完善、中臺管理控制嚴密、后臺保障支持有力的組織架構(gòu)。

（二）推進全面風險管控。2016年，按照省聯(lián)社“防范操作風險教育年”“風險控制提升年”活動總體部署，分業(yè)務板塊、分業(yè)務條線進行全面風險排查，全面掌握風險狀況，突出風險管控的重要領(lǐng)域，確保業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展。

1.扎實開展“防范操作風險教育年”“風險控制年”活動。一是自下而上，全面排查。各支行、分理處及部門從根據(jù)自身實際情況，在員工道德、貸款業(yè)務、門柜業(yè)務、資金、票據(jù)、債券、非標業(yè)務、電子銀行業(yè)務、銀行卡業(yè)務、安全保衛(wèi)等方面進行了全面排查，對排查發(fā)現(xiàn)的各類風險或問題隱患逐一建立了臺賬，制定了整改措施和整改計劃。二是自上而下，全面檢查。按照活動要求，總行成立檢查組，對全轄營業(yè)網(wǎng)點的電子銀行業(yè)務、柜面業(yè)務操作和財務管理執(zhí)行情況等進行了檢查，對前期自查發(fā)現(xiàn)的問題進行重點檢查，檢查面達到100%。三是落實整改，降低風險。及時召開專題會議，通報各業(yè)務條線在風險控制中存在的風險點和問題，落實問題整改的時限和要求，采取現(xiàn)場整改和督辦整改的方式，逐一落實責任人員和整改措施，防止風險和損失進一步擴大和蔓延。

2.突出風險防控重點。一是以信貸風險防控為重點，強化貸后管理。實行貸款管理責任制，根據(jù)貸款風險敞口，實施差別化的貸后管理流程，堅決杜絕貸后檢查走形式。二是以柜面風險防控為重點，強化制度執(zhí)行。根據(jù)省聯(lián)社及銀監(jiān)局、人民銀行相關(guān)制度辦法要求，結(jié)合“防范操作風險教育年”活動，對全轄網(wǎng)點開展了會計出納操作風險專項檢查，進一步規(guī)范了業(yè)務操作流程，確保制度執(zhí)行到位，有效防范柜面操作風險。三是以道德風險防控為重點，強化員工合規(guī)教育。通過檢查“排問題”，通過監(jiān)控視頻“亮問題”，用身邊的違規(guī)給員工從視覺上給予沖擊，從正面引導和反面教育為導向，加強員工合教育，使員工樹立合規(guī)操作意識，從源頭上防止道德風險。

3.著力抓“雙降”。一是加強“雙逾”貸款的處置清收和監(jiān)測管理。針對經(jīng)濟下行導致“雙逾”貸款不斷攀升的問題，本行迅速組織轄內(nèi)支行逐行逐筆逐戶進行研究，逐戶落實了清收處置責任人，并納入專項管理、專項考核、專項問責，多措并舉壓降不良貸款。二是千方百計壓“不良”。2016年，開展了不良貸款清收專項競賽活動，充分借助不良貸款管理系統(tǒng)的科技支撐，對全行表內(nèi)不良貸款逐筆建立臺賬，采取“誰管理、誰清收”的原則，加大不良貸款清收。三是強化問責處理。對“雙逾”貸款和新形成的不良貸款全面責任認定，強化盡職免責、失職追責，對不良貸款實施全面管理和過程跟蹤，把信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升和不良貸款的清收作為年度工作的重點，逐步化解不良貸款，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

（三）加強財務收支管理。一是充分利用稅收優(yōu)惠政策，節(jié)約稅收成本。減免2016年10萬元以下農(nóng)戶小額貸款利息收入營業(yè)稅金109.68萬元及減免2016年企業(yè)所得稅909.84萬元。二是加大利息收入。深入挖掘收入潛力，將貸款收息率和已核銷/置換不良貸款利息收回額納入專項考核，千方百計提高資金的收益率。三是加強資金營運的管理。按照“安全、合規(guī)、效益”的經(jīng)營要求，加強富余資金的營運，全年實現(xiàn)資金營運收入14,169.44萬元，較去年同期減少70.67萬元。四是加大中間業(yè)務收入的組織。全年實現(xiàn)中間業(yè)務收入1,044.88萬元，較同期增加421.97萬元，中間業(yè)務凈收入占比較去年同期提高1.38個百分點。

（四）扎實推進案件防控工作。2016年，本行按照省聯(lián)社及宜賓辦事處總體要求，以防控風險、促進合規(guī)為主線，堅持標本兼治，突出重點，全面實現(xiàn)了“零案件”目標，確保了業(yè)務經(jīng)營持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

1.強化監(jiān)督檢查。一是利用審計管理系統(tǒng)開展非現(xiàn)場審計。落實專人負責非現(xiàn)場審計工作，充分運用審計管理系統(tǒng)審計模型和查詢功能，排查違規(guī)操作、弄虛作假行為和案件線索，做到精準制導、精確打擊；對排查出來的風險信息進行綜合分析判斷后，及時推送至現(xiàn)場審計人員開展查證核實，并后續(xù)跟蹤核查結(jié)果及整改處理情況。二是針對重點網(wǎng)點、重要崗位、重點人員、重要業(yè)務開展專項審計。2016年共開展新增大額貸款、不良貸款、資金業(yè)務、重要崗位人員離任、抵質(zhì)押物品和有價單證等項目審計28項次，累計投入750個工作日。全年累計發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題56個，下發(fā)整改通知書8份，提出整改意見40條，處理各類違規(guī)人員193人次，其中：經(jīng)濟處罰146人次，金額145,100元，違規(guī)積分25人次，積分45分；通報批評13人次；警告處分1人次；誡勉談話8人次，已整改問題56個。

2. 夯實案防基礎(chǔ)。一是強化案防責任落實。本行把案件防控責任細化和分解到每個機構(gòu)、每位員工頭上，建立起領(lǐng)導包片、職能部門掛網(wǎng)點的工作責任制；與各職能部室、營業(yè)機構(gòu)簽訂了案件防控、黨風廉政建設、安全保衛(wèi)和防火防洪目標責任書，與每位員工簽訂了崗位案件防控責任承諾書，與友鄰單位和個人簽訂了治安聯(lián)防協(xié)議，明確各單位、部門、崗位案防工作目標及案防職責，確保案防安保工作不留“死角”。二是健全案防制度體系。建立總行黨委書記、董事長負總責，領(lǐng)導班子分別抓，各支行、分理處及部門負責人具體抓、全體員工共同參與的案防安保責任體系，修訂和完善了《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工作人員違規(guī)行為處理實施細則》等29個相關(guān)制度和辦法，確保每一項業(yè)務流程、員工行為納入制度管理。三是強化員工案防意識。全年組織各項業(yè)務、制度培訓35次，學習討論省聯(lián)社、銀監(jiān)部門、公安等部門下發(fā)的各類《案情通報》《案防工作通報》19期，按季開展防搶、防火、防爆炸等預案演練，著力提高員工安全意識。

九、利潤分配方案

2016年實現(xiàn)凈利潤6,456.92萬元，上年末未分配利潤余額5,571.85萬元， 2016年末未分配利潤余額9,599.10萬元。根據(jù)《四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社關(guān)于全省農(nóng)信系統(tǒng)2016年度會計決算工作的指導意見》（川信聯(lián)發(fā)〔2016〕183號）的規(guī)定，對2016年度實現(xiàn)的凈利潤（計提所得稅后）按以下方案分配：

（一）按當年凈利潤10%提取法定盈余公積金645.69萬元；

（二）留存5,811.23萬元作為待分配利潤。

十、下一年度經(jīng)營規(guī)劃

2017年全行工作總體指導思想：認真貫徹落實省聯(lián)社歲末年初工作會議精神，結(jié)合經(jīng)濟運行態(tài)勢和省聯(lián)社“十三五”業(yè)務發(fā)展規(guī)劃，以“務實創(chuàng)新、服務民生，依法經(jīng)營、從嚴治社，尊重規(guī)律、科學發(fā)展”為方略，以零售銀行建設為目標，以網(wǎng)點轉(zhuǎn)型為抓手，以風險防控為要務，以業(yè)務發(fā)展為基礎(chǔ)，強化黨風廉政、案件防控，著力推進服務轉(zhuǎn)型、業(yè)務轉(zhuǎn)型、隊伍轉(zhuǎn)型、風控模式轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)健快速發(fā)展。

（一）業(yè)務發(fā)展指標。一是存款增長目標，計劃2017年凈增8億元，年末余額達69億元；二是貸款增長目標，計劃2017年凈增4億元，年末余額達33.2億元；三是2017年確保本行涉農(nóng)持續(xù)增長，小微企業(yè)貸款增速不低于當年各項貸款平均增速。

（二）財務收支目標。計劃2017年實現(xiàn)各項業(yè)務收入3.8億元，利潤總額9,370萬元。。

（三）電子銀行推廣應用指標。2017年電子銀行交易占比達到85%以上，個人有效客戶數(shù)達到2.5萬戶，活躍客戶數(shù)達到1.5萬戶以上。

（四）風險控制指標。

1.安全性指標。不良貸款率控制在3.8%以下。

2.流動性比例。資產(chǎn)流動性比例不低于40%。

3.資本充足率指標。按照新資本管理的相關(guān)要求，資本充足率將保持在12%以上。

4.專項準備提取方案。貸款拔備覆蓋率保持在150%以上。

第九節(jié) 監(jiān)事會報告

一、報告期監(jiān)事會工作開展情況

（一）監(jiān)事會召開會議及審議的內(nèi)容情況

2016年，本行監(jiān)事會召開了4次會議，審議表決通過了6個議案。審議并通過了《四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股份監(jiān)事會2015年度工作報告（草案）》、四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司監(jiān)事會關(guān)于對董事、監(jiān)事及高級管理層履職情況評價的報告》、四川江安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金紅利分配方案（草案）》等。

（二）監(jiān)事會出席/列席會議情況

2016年，按照有關(guān)規(guī)定，全體監(jiān)事列席了本行董事會4次例會，對董事會審議表決本行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃和投資方案、股權(quán)管理、年度財務預算方案、決算方案、利潤分配方案、股金分紅方案、信息披露等事項進行了監(jiān)督。

監(jiān)事長本人或其指派監(jiān)事列席了本行行長辦公會32次、貸審會16次、財審會19次，聽取高級管理層工作報告，對高級管理層執(zhí)行信貸政策、利率政策、大宗物品采購和建筑、裝飾裝修工程的招投標、金融消費者權(quán)益保護、風險防控等事項進行了監(jiān)督，較好地發(fā)揮了監(jiān)事會的監(jiān)督作用。

（三）監(jiān)事會督查、調(diào)研工作情況

1.督查情況

2016年，監(jiān)事會監(jiān)督委員會及內(nèi)控評審委員會加強與本行內(nèi)設職能部門的溝通與聯(lián)系，及時督促全行各營業(yè)機構(gòu)及職能部門執(zhí)行國家金融法律法規(guī)、會計政策，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營和財務收支活動，加強內(nèi)部管控制度建設，強化風險管理，重點督促本行開展了存款業(yè)務、貸款業(yè)務、資金業(yè)務、現(xiàn)金及柜面業(yè)務操作風險、員工異常行為管理、財務收支、業(yè)務條線管理部門履職等檢查監(jiān)督工作；監(jiān)督本行對內(nèi)外審計、檢查發(fā)現(xiàn)的各類問題及風險隱患的問責處理及整改落實情況。通過上述監(jiān)督，對本行堅持“務實創(chuàng)新，服務民生，依法經(jīng)營，從嚴治社，尊重規(guī)律，科學發(fā)展”的經(jīng)營理念，建立和完善內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)及全面風險管理架構(gòu)，努力提升經(jīng)營效益和質(zhì)量，推動本行穩(wěn)健發(fā)展，發(fā)揮了應有的促進作用。

2.調(diào)研情況

2016年，為防范案件風險，監(jiān)事會結(jié)合近年來銀行系統(tǒng)發(fā)生的違法違紀案件反映的銀行內(nèi)控管理存在的難題，就新常態(tài)下如何加強員工行為管理開展了調(diào)研。通過調(diào)研，深入揭示了違法違紀行為主要滋生的背景，分析總結(jié)了員工行為呈現(xiàn)的特點和應關(guān)注的側(cè)面，有針對性地提出了員工行為管理的措施。監(jiān)事會的調(diào)研，對本行加強案件防控治理工作發(fā)揮了積極作用。

（二）對董事會、高級管理層履職評價工作情況

1.對董事會的履職評價情況。

2016年，本行董事會能夠按照《章程》的規(guī)定，積極履行保護股東的合法權(quán)益，關(guān)注和維護存款人和其他利益相關(guān)者的利益職責，承擔本行經(jīng)營和管理的最終責任。2016年，董事會成功召集了本行2016年度股東大會，認真執(zhí)行股東大會和董事會決議。召開董事會例會4次，審議表決通過本行年度經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營計劃和投資方案、年度財務預算方案、決算方案、利潤分配方案、分支機構(gòu)及內(nèi)部管理機構(gòu)規(guī)劃、信息披露、重大關(guān)聯(lián)交易、績效薪酬制度擬定、扶微助小、服務三農(nóng)、金融消費者權(quán)益保護、股權(quán)管理辦法等議案。制定了本行基本業(yè)務制度、風險管理和內(nèi)部控制政策。定期聽取高級管理層工作匯報，檢查督促高級管理層嚴格執(zhí)行董事會各項決議。所有董事均親自出席了以上的會議，獨立董事為本行工作時間均達到了15天以上，達到規(guī)定要時間要求。與會董事均能客觀公正的審議議案，獨立發(fā)表自己的意見建議，依法合規(guī)行使自己的表決權(quán)。未發(fā)現(xiàn)董事會履行職責中有違反法律、法規(guī)、本行章程以及其他損害股東和本行利益的情形，所有董事沒有為自己或他人謀取屬于本行的商業(yè)機會，未接受與本行交易有關(guān)的利益。

綜上情況，經(jīng)本行董事會自評、監(jiān)事會復評，本行董事會2016年履職稱職。

2.對高級管理層的履職評價

2016年，本行高級管理層，面對宏觀經(jīng)濟下行、信貸政策緊縮、民間融資和金融脫媒加劇、利率市場化塵埃落定以及存款保險制度出臺等復雜的經(jīng)濟金融形勢，在人民銀行、銀監(jiān)部門的有力監(jiān)管和行業(yè)管理部門的堅強領(lǐng)導下，以黨的十八大和十八屆六中全會精神為指導，認真執(zhí)行本行董事會各項決議，全面貫徹“務實創(chuàng)新，服務民生，依法經(jīng)營，從嚴治社，尊重規(guī)律，科學發(fā)展”的經(jīng)營理念，緊緊圍繞改革轉(zhuǎn)型這一主線，按照國家產(chǎn)業(yè)政策、銀監(jiān)部門“一個不低于、三個不低于”目標，強化信貸營銷，進行有效信貸投放，切實加大對“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的信貸支持力度。堅持存款立行之本，狠抓存款組織工作。加強財務管理，不斷調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，努力尋求收入多元化和資金營運效益的最大化。積極實施網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，促進機構(gòu)網(wǎng)點由交易核算型向營銷服務型轉(zhuǎn)變，提高網(wǎng)點綜合服務能力。扎實開展風險控制年活動，嚴控信用風險、操作風險、流動性風險。加強內(nèi)部審計和安全保障能力建設，提高內(nèi)部監(jiān)督水平和安全保衛(wèi)能力，確保業(yè)務經(jīng)營安全運行。完善機制建設，提高工作效能，規(guī)范經(jīng)營行為，防范各類風險。一年來，高級管理層激流勇進，奮力前行，存貸規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長，資金實力進一步增強，內(nèi)控制度不斷完善，風險防控能力進一步提升，較好地完成了存款凈增、貸款凈增、不良貸款控制、考核利潤、資產(chǎn)減值準備計提、撥備覆蓋率、資本充足率等全年主要經(jīng)營目標任務。未發(fā)現(xiàn)高級管理層在履行職責中有違反法律、法規(guī)、本行章程以及其他損害股東和本行利益的情形

綜上情況，經(jīng)本行董事會初評、監(jiān)事會復評，本行高級管理層2016年履職稱職。

二、監(jiān)事會就有關(guān)事項發(fā)表的獨立意見

監(jiān)事會根據(jù)《公司法》和公司章程規(guī)定，對本行進行監(jiān)督，并出具意見如下：

（一）公司依法經(jīng)營情況。報告期內(nèi)，本行的經(jīng)營活動符合《公司法》、《商業(yè)銀行法》和公司章程規(guī)定，決策程序合法有效。

（二）財務報告的真實性。報告期內(nèi)，本行財務報告真實、準確、完整，在所有重大事項方面公允反映了公司的財務狀況和經(jīng)營成果。

三、監(jiān)事會新年度工作規(guī)劃

2017年，江安農(nóng)商銀行監(jiān)事會，將按照章程規(guī)定的權(quán)利和義務，積極履行工作職責，充分發(fā)揮職能作用，全力做好以下工作：

（一）提高認識，嚴格履職。一是按照總行黨委的要求，加大紀檢監(jiān)察、審計工作力度，完善紀委、監(jiān)事會和紀檢監(jiān)察、審計的監(jiān)督體系，積極協(xié)助總行黨委狠抓黨風廉政建設和反腐倡廉工作，嚴格落實黨風廉政建設責任制，充分發(fā)揮紀委、監(jiān)事會的監(jiān)督保障作用，切實維護制度的剛性約束。二是監(jiān)事會將從思想認識、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強等方面全面加強自身建設，規(guī)范監(jiān)督行為，積極配合黨委做好決策部署，在經(jīng)營上尋求發(fā)展，深入研究探討，提出切實可行的意見建議，推動各項業(yè)務經(jīng)營健康持續(xù)發(fā)展。

（二）突出重點，強化監(jiān)督。緊緊圍繞制度規(guī)范、資產(chǎn)質(zhì)量、財務管理、業(yè)務操作流程、新業(yè)務拓展的合法性和風險性等工作重心，在參與決策和支持經(jīng)營管理活動中充分發(fā)揮監(jiān)督職能。

（三）改進方法，提高監(jiān)督效能。發(fā)揮求真務實精神，把監(jiān)事會工作與總行經(jīng)營管理活動緊密結(jié)合起來，以強化自本約束機制為切入口，以組織專項審計、非現(xiàn)場檢查、調(diào)查、跟蹤檢查等為手段，不斷改善工作方法，建立有效的溝通渠道和方式，強化對決策和執(zhí)行的監(jiān)督，做到履職不越位、辦事不錯位、工作不空位，提高工作實效。

（四）加強教育，提高隊伍素質(zhì)。結(jié)合省聯(lián)社“依法經(jīng)營從嚴治社”活動，對全體黨員開展“兩學一做”系列教育，加強對干部員工內(nèi)控意識、內(nèi)控制度執(zhí)行的教育培訓，進一步提升員工內(nèi)控意識，增強制度執(zhí)行力；加強對紀檢人員的業(yè)務培訓，提高紀檢隊伍自身建設，改進工作作風，提高執(zhí)紀監(jiān)督能力。

第十節(jié) 重要事項

一、重大訴訟、仲裁事項

報告期內(nèi)，未發(fā)生對本行經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的訴訟、仲裁事項。

二、重大案件、重大差錯、其他損失情況

報告期內(nèi)，未發(fā)生對本行經(jīng)營產(chǎn)生重大案件、重大差錯及其他損失情況。

三、收購及出售資產(chǎn)、分立合并事項

報告期內(nèi)，本行無分立合并事項。2016年度，本行新裝修營業(yè)用房1宗，金額16.77萬元；購置投放存取款一體機3臺，金額30.22萬元；完成營業(yè)網(wǎng)點的門招改造工程131.27萬元；建設“農(nóng)惠通”助農(nóng)取款服務站10個，金額20萬元。

四、重大合同及履行情況

報告期內(nèi)，本行無重大擔保事項和需要說明的承諾事項。

五、本行及董事、高級管理人員受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門的處罰情況

報告期內(nèi)，本行及其董事、監(jiān)事、高級管理人員均未受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門的處罰。

六、其他有必要讓公眾了解的重要信息