鄰水農(nóng)商銀行2016年信息披露報(bào)告
2017-07-20 16:14:41 來(lái)源： 作者： 點(diǎn)擊數(shù)：
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第三節(jié)主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)摘要
一、主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù) 單位:人民幣萬(wàn)元
注:本表根據(jù)審計(jì)報(bào)告編制 |
|
二、主要會(huì)計(jì)指標(biāo) 單位：%
|
項(xiàng)目 |
標(biāo)準(zhǔn)值 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
期末比期初 |
|
資本充足率 |
≥10.5% |
12.83 |
13.69 |
-0.86 |
|
貸款損失準(zhǔn)備充足率 |
＞100% |
295.07 |
344.76 |
-49.69 |
|
資產(chǎn)流動(dòng)性比例 |
≥25% |
55.49 |
70.73 |
-15.24 |
|
成本收入比 |
≤35% |
39.88 |
38.97 |
0.91 |
|
資產(chǎn)收益率（資產(chǎn)利潤(rùn)率） |
≥0.6% |
0.48 |
0.79 |
-0.31 |
|
凈資產(chǎn)收益率（資本利潤(rùn)率） |
≥11% |
8.81 |
14.91 |
-6.10 |
|
撥備覆蓋率 |
≥150% |
194.01 |
167.36 |
26.65 |
|
存貸款比例 |
≤75% |
48.74 |
51.21 |
-2.47 |
|
最大單戶（集團(tuán)）貸款比例 |
≤10% |
5.81 |
4.83 |
0.98 |
三、資本及資本充足率 單位：人民幣萬(wàn)元
|
項(xiàng)目 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
期末比期初 |
|
資本總額 |
61970 |
60077 |
1893 |
|
核心一級(jí)資本 |
56896 |
55465 |
1431 |
|
二級(jí)資本 |
5074 |
4612 |
462 |
|
資本凈額 |
61970 |
60077 |
1893 |
|
核心一級(jí)資本凈額 |
56896 |
55465 |
1431 |
|
一級(jí)資本凈額 |
56896 |
55465 |
1431 |
|
風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) |
482908 |
438871 |
44037 |
|
資本充足率(%) |
12.83 |
13.39 |
-0.56 |
|
一級(jí)資本充足率(%) |
11.78 |
12.64 |
-0.86 |
|
核心一級(jí)資本充足率(%) |
11.78 |
12.64 |
-0.86 |
四、股東權(quán)益 單位:人民幣萬(wàn)元
注:本表根據(jù)審計(jì)報(bào)告編制。 |
|
第四節(jié)股本及股東情況
一、股本情況
（一）股本總額
報(bào)告期內(nèi)，本行股本總額無(wú)變動(dòng)。
（二）股本結(jié)構(gòu) 單位:戶、股、%
|
股份類別 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
||||
|
戶數(shù) |
持股數(shù) |
占比 |
戶數(shù) |
持股數(shù) |
占比 |
|
|
法人股 |
15 |
111250000 |
35.32 |
15 |
111250000 |
35.32 |
|
自然人股 |
3525 |
203750000 |
64.68 |
3525 |
203750000 |
64.68 |
|
其中:職工股 |
417 |
52029900 |
16.52 |
417 |
52029900 |
16.52 |
注：職工股包括本行的在職職工、離退休職工、離職職工持有的股份。
（三）股權(quán)變更
報(bào)告期內(nèi)無(wú)股權(quán)變更。
（四）股權(quán)質(zhì)押
報(bào)告期內(nèi)，設(shè)定質(zhì)押的股份3382.9萬(wàn)股，占本行股份總額的10.74%。
（五）股權(quán)凍結(jié)
報(bào)告期內(nèi)，無(wú)被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)股份。
二、股東情況
（一）法人股東
報(bào)告期末，法人股東： 單位：股、%
|
序號(hào) |
股東名稱 |
持股數(shù) |
持股 比例 |
股權(quán)狀態(tài)（正 常/質(zhì)押） |
|
1 |
廣安金山林業(yè)發(fā)展有限公司 |
26200000 |
8.32 |
|
|
2 |
四川安泰繭絲綢集團(tuán)有限公司 |
15750000 |
5.00 |
全部質(zhì)押 |
|
3 |
四川龍騰貿(mào)易有限公司 |
15750000 |
5.00 |
|
|
4 |
四川龍凱房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司 |
12600000 |
4.00 |
|
|
5 |
廣安市唐酒水商貿(mào)有限公司 |
7000500 |
2.22 |
|
|
6 |
鄰水縣弘能煤業(yè)有限公司 |
6300000 |
2.00 |
|
|
7 |
正大建設(shè)集團(tuán)有限公司 |
5334000 |
1.69 |
|
|
8 |
鄰水縣鈺錦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)有限責(zé)任公司 |
3810000 |
1.21 |
全部質(zhì)押 |
|
9 |
四川尚昂商貿(mào)有限公司 |
3810000 |
1.21 |
全部質(zhì)押 |
|
10 |
四川鷹金錢食品有限公司 |
3150000 |
1.00 |
全部質(zhì)押 |
|
11 |
四川國(guó)能企業(yè)管理（集團(tuán)）有限公司 |
3150000 |
1.00 |
|
|
12 |
四川嘉農(nóng)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)有限公司 |
3150000 |
1.00 |
|
|
13 |
四川湘鄰科技有限公司 |
3150000 |
1.00 |
|
|
14 |
四川省龍泉煤礦有限公司 |
1905000 |
0.61 |
|
|
15 |
鄰水縣萬(wàn)泰水電建筑有限公司 |
190500 |
0.06 |
|
（二）自然人股東
報(bào)告期末，前十大自然人股東: 單位：股、%
|
序號(hào) |
股東名稱 |
持股數(shù) |
持股 比例 |
股權(quán)狀態(tài)（正 常/質(zhì)押） |
|
1 |
李躦 |
4546800 |
1.44 |
全部質(zhì)押 |
|
2 |
馮秋杰 |
2789000 |
0.89 |
|
|
3 |
馮永明 |
1894500 |
0.60 |
|
|
4 |
劉廷碧 |
1195430 |
0.38 |
|
|
5 |
袁翥 |
1189450 |
0.38 |
|
|
6 |
彭建春 |
1151560 |
0.37 |
|
|
7 |
陳守斌 |
952500 |
0.30 |
|
|
8 |
陳剛 |
947250 |
0.30 |
全部質(zhì)押 |
|
9 |
余永飛 |
947250 |
0.30 |
|
|
10 |
楊斌 |
947250 |
0.30 |
|
（三）股東關(guān)聯(lián)
上述股東中，法人股東廣安金山林業(yè)發(fā)展有限公司與自然人股東馮秋杰存在關(guān)聯(lián)；法人股東四川尚昂商貿(mào)有限公司與自然人股東陳剛存在關(guān)聯(lián)。
第五節(jié)公司治理情況
一、公司治理概況
（一）“三會(huì)一層”設(shè)立情況
本行依法構(gòu)建了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層等機(jī)構(gòu)為主體的法人治理架構(gòu)。股東大會(huì)作為本行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本行經(jīng)營(yíng)方針和重大事項(xiàng)的決策；董事會(huì)作為股東大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，執(zhí)行股東大會(huì)決議，制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和發(fā)展戰(zhàn)略；監(jiān)事會(huì)作為本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督；高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，依法合規(guī)地組織開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。
（二）公司組織架構(gòu)
本行董事會(huì)下設(shè)7個(gè)專門委員會(huì)，監(jiān)事會(huì)下設(shè)3個(gè)專門委員會(huì)。本行機(jī)關(guān)共設(shè)立11個(gè)部門。
（三）公司分支機(jī)構(gòu)
本行轄內(nèi)共設(shè)立48個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，其中10個(gè)定時(shí)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。
二、董事會(huì)和董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)
（一）董事會(huì)
報(bào)告期內(nèi)，本行董事會(huì)共有董事11人，其中職工董事（執(zhí)行董事）3人，股東董事6人，獨(dú)立董事2人。共召開(kāi)董事會(huì)會(huì)議5次，審議通過(guò)各項(xiàng)議案共14個(gè)。
（二）董事會(huì)專業(yè)委員會(huì)議事情況
報(bào)告期內(nèi)，本行董事會(huì)下設(shè)專門委員會(huì)7個(gè)，報(bào)告期內(nèi)共召開(kāi)會(huì)議7次。
三、獨(dú)立董事履職情況
（一）獨(dú)立董事出席董事會(huì)會(huì)議情況
2016年，獨(dú)立董事蘭榮杰親自參加董事會(huì)會(huì)議3次，書面委托獨(dú)立董事吳開(kāi)超代為參加董事會(huì)會(huì)議并行使表決權(quán)1次，參會(huì)率100%，全年工作時(shí)間累計(jì)26個(gè)工作日；獨(dú)立董事吳開(kāi)超親自參加董事會(huì)會(huì)議4次，參會(huì)率100%，全年工作時(shí)間累計(jì)27個(gè)工作日。
（二）獨(dú)立董事對(duì)公司有關(guān)事項(xiàng)提出異議情況
報(bào)告期內(nèi)，無(wú)獨(dú)立董事對(duì)公司董事會(huì)會(huì)議的有關(guān)事項(xiàng)提出異議的情況。
第六節(jié)股東大會(huì)情況
一、股東大會(huì)的通知、召集、召開(kāi)情況
報(bào)告期內(nèi)，本行召開(kāi)股東大會(huì)1次，臨時(shí)股東大會(huì)1次。
2016年8月13日，在《廣安日?qǐng)?bào)》上刊登了本行召開(kāi)2016年度股東大會(huì)的公告，內(nèi)容包括會(huì)議時(shí)間、會(huì)議地點(diǎn)、參會(huì)人員、審議事項(xiàng)、報(bào)名登記、出席會(huì)議、注意事項(xiàng)、會(huì)務(wù)聯(lián)系等。2016年9月2日，董事長(zhǎng)江勇主持召開(kāi)了2016年度股東大會(huì)，56名股東及委托代理人出席會(huì)議，代表股份25483.88萬(wàn)股，占公司股份總額的80.9%。本次會(huì)議實(shí)行了律師見(jiàn)證，出具了法律意見(jiàn)書，會(huì)議召開(kāi)程序合法。
2016年12月7日，在《廣安日?qǐng)?bào)》上刊登了本行召開(kāi)2016年臨時(shí)股東大會(huì)的公告，內(nèi)容包括會(huì)議時(shí)間、會(huì)議地點(diǎn)、參會(huì)人員、審議事項(xiàng)、報(bào)名登記、出席會(huì)議、注意事項(xiàng)、會(huì)務(wù)聯(lián)系等。2016年12月20日，董事長(zhǎng)江勇主持召開(kāi)了2016年臨時(shí)股東大會(huì)，54名股東及委托代理人出席會(huì)議，代表股份24122萬(wàn)股，占公司股份總額的76%。本次會(huì)議實(shí)行了律師見(jiàn)證，出具了法律意見(jiàn)書，會(huì)議召開(kāi)程序合法。
二、股東大會(huì)的審議情況
2016年9月2日，四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度股東大會(huì)會(huì)議以記名投票方式審議了6個(gè)議案，包括：《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度董事會(huì)工作報(bào)告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度經(jīng)營(yíng)層工作報(bào)告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況和2016年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度利潤(rùn)分配方案》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金分紅方案》。
2016年12月20日，四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度臨時(shí)股東大會(huì)會(huì)議以記名投票方式審議了1個(gè)議案，即《鄰水農(nóng)商銀行章程部分修改內(nèi)容》。
三、股東大會(huì)的表決和決議情況
2016年度股東大會(huì)會(huì)議以記名投票表決方式，發(fā)出選票56張，收回選票56張，其中贊成票56票，以100%的通過(guò)率表決通過(guò)了6個(gè)議案。
2016年度臨時(shí)股東大會(huì)會(huì)議以記名投票表決方式，發(fā)出選票54張，收回選票54張，其中贊成票54票，以100%的通過(guò)率表決通過(guò)了1個(gè)議案。
四、股東大會(huì)決議的執(zhí)行情況
（一）按照《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況和2016年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告》，實(shí)現(xiàn)了2016年各項(xiàng)預(yù)算指標(biāo)。
（二）按照《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度利潤(rùn)分配方案》，計(jì)提了法定盈余公積金、一般準(zhǔn)備金、股金紅利。
（三）按照《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金分紅方案》，對(duì)本行2015年末在冊(cè)股東進(jìn)行了分紅。
（四）按照《鄰水農(nóng)商銀行章程部分修改內(nèi)容》，對(duì)原章程進(jìn)行了修改，并按程序?qū)⑿薷暮蟮恼鲁虉?bào)監(jiān)管部門核準(zhǔn)，報(bào)工商行政管理部門變更登記。
第七節(jié)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層與員工情況
一、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層情況
（一）報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層基本情況
1.董事基本情況單位：歲、%
|
姓 名 |
職 務(wù) |
性別 |
年齡 |
任職起止日 |
持股比例 |
|
江勇 |
鄰水農(nóng)商銀行董事長(zhǎng) |
男 |
51 |
2015.12.18至今 |
0.03 |
|
劉婧 |
鄰水農(nóng)商銀行行長(zhǎng) |
女 |
43 |
2015.12.18至今 |
0.13 |
|
王彩霞 |
鄰水農(nóng)商銀行副行長(zhǎng) |
女 |
42 |
2015.12.18至今 |
0.26 |
|
馮中德 |
廣安金山林業(yè)發(fā)展有限公司董事長(zhǎng) |
男 |
50 |
2015.12.18至今 |
8.32 |
|
唐定云 |
四川安泰繭絲綢集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng) |
男 |
52 |
2015.12.18至今 |
5.00 |
|
謝非窈 |
四川龍騰貿(mào)易有限公司董事長(zhǎng) |
男 |
36 |
2015.12.18至今 |
5.00 |
|
甘國(guó)清 |
四川龍凱房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司總經(jīng)理 |
男 |
53 |
2015.12.18至今 |
4.00 |
|
劉丹儒 |
重慶匯東晟投資集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng) |
男 |
45 |
2015.12.18至今 |
0.09 |
|
陳永靜 |
鄰水縣永盛貿(mào)易公司總經(jīng)理 |
女 |
56 |
2015.12.18至今 |
0.09 |
|
蘭榮杰 |
獨(dú)立董事 |
男 |
36 |
2015.12.18至今 |
0 |
|
吳開(kāi)超 |
獨(dú)立董事 |
男 |
53 |
2015.12.18至今 |
0 |
2.監(jiān)事基本情況 單位：歲、%
|
姓 名 |
職 務(wù) |
性別 |
年齡 |
任職起止日 |
持股比例 |
|
張新華 |
鄰水農(nóng)商銀行監(jiān)事長(zhǎng) |
男 |
44 |
2015.12.18至今 |
0.04 |
|
楊騫 |
鄰水農(nóng)商銀行稽核大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng) |
男 |
36 |
2015.12.18至今 |
0.01 |
|
周才銀 |
廣安市唐酒水商貿(mào)有限公司董事長(zhǎng) |
男 |
51 |
2015.12.18至今 |
2.22 |
|
祝玉坤 |
鄰水縣弘能煤業(yè)有限公司董事長(zhǎng) |
男 |
43 |
2015.12.18至今 |
2 |
|
虞世全 |
獨(dú)立監(jiān)事 |
男 |
50 |
2015.12.18至今 |
0 |
3.任職高管人員基本情況 單位：歲、%
|
姓名 |
職務(wù) |
性別 |
年齡 |
任職起止日 |
持股比例 |
|
江勇 |
鄰水農(nóng)商銀行董事長(zhǎng) |
男 |
51 |
2015.12.18至今 |
0.03 |
|
劉婧 |
鄰水農(nóng)商銀行行長(zhǎng) |
女 |
43 |
2015.12.18至今 |
0.13 |
|
張新華 |
鄰水農(nóng)商銀行監(jiān)事長(zhǎng) |
男 |
44 |
2015.12.18至今 |
0.04 |
|
王彩霞 |
鄰水農(nóng)商銀行副行長(zhǎng) |
女 |
42 |
2015.12.18至今 |
0.26 |
|
陳祥林 |
鄰水農(nóng)商銀行副行長(zhǎng) |
男 |
42 |
2015.12.18至今 |
0.003 |
（二）董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層變動(dòng)情況
1.董事、監(jiān)事人員變動(dòng)情況：
報(bào)告期內(nèi)，董事、監(jiān)事人員無(wú)變動(dòng)。
2.高管層的變動(dòng)情況：
報(bào)告期內(nèi)，高管層人員無(wú)變動(dòng)。
二、員工情況
（一）員工數(shù)量及變化
2016年末，員工總數(shù)522人，其中在崗員工381人，內(nèi)退員工25人，退休員工106人，勞務(wù)派遣員工10人。
（二）在編在崗人員結(jié)構(gòu)
截止2016年末，本行在編在崗員工381人，男職工197人，女職工184人。其中：研究生人，本科221人，大專及以下160人。
第八節(jié)董事會(huì)報(bào)告
一、董事會(huì)工作開(kāi)展情況
（一）董事會(huì)議事情況
2016年3月28日，召開(kāi)了第一屆董事會(huì)第二次會(huì)議，審議并通過(guò)了《鄰水縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2015年度信息披露報(bào)告》的議案。
2016年5月18日，召開(kāi)了第一屆董事會(huì)第三次會(huì)議，審議并通過(guò)了《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于調(diào)整董事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)主任委員的議案》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于董事會(huì)授權(quán)董事長(zhǎng)審批本行股權(quán)變更和質(zhì)押的議案》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于四川安泰繭絲綢集團(tuán)有限公司股權(quán)質(zhì)押的議案》等3項(xiàng)議案。
2016年9月1日，召開(kāi)了第一屆董事會(huì)第四次會(huì)議，審議并通過(guò)了《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度董事會(huì)工作報(bào)告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度經(jīng)營(yíng)層工作報(bào)告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年財(cái)務(wù)預(yù)算執(zhí)行情況和2016年財(cái)務(wù)預(yù)算（草案）報(bào)告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度利潤(rùn)分配方案》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2015年度股金分紅方案》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司內(nèi)部審計(jì)章程》、《關(guān)于四川廣安市唐酒水商貿(mào)有限公司股權(quán)質(zhì)押的議案》等7項(xiàng)議案。
2016年10月10日，召開(kāi)了第一屆董事會(huì)第五次會(huì)議，審議并通過(guò)了《關(guān)于四川安泰繭絲綢集團(tuán)有限公司股權(quán)質(zhì)押的議案》。
2016年12月20日，召開(kāi)了第一屆董事會(huì)第六次會(huì)議，審議并通過(guò)了《鄰水農(nóng)商銀行2017年業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)計(jì)劃》、《鄰水農(nóng)商銀行章程部分修改內(nèi)容》等2項(xiàng)議案。
（二）董事會(huì)開(kāi)展的主要工作
1. 召集股東大會(huì)，并向大會(huì)報(bào)告工作；
2.執(zhí)行股東大會(huì)的決議；
3.決定本行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；
4.制定本行的基本管理制度、風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策；
5.制訂本行的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、風(fēng)險(xiǎn)資本分配方案、利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；
6.在股東大會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，決定本行對(duì)外投資、收購(gòu)或出售資產(chǎn)、資產(chǎn)抵押、對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)、委托理財(cái)、關(guān)聯(lián)交易等事項(xiàng)；
7.監(jiān)督高級(jí)管理層的履職情況，確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)；
8.制訂本行章程的修改方案；
9.定期評(píng)估并完善本行的公司治理狀況；
10.負(fù)責(zé)本行信息披露事項(xiàng)，并對(duì)本行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告體系的完整性、準(zhǔn)確性承擔(dān)最終責(zé)任；
11.定期聽(tīng)取高級(jí)管理層工作匯報(bào)并檢查其工作；
12.負(fù)責(zé)聘任或解聘為本行提供審計(jì)服務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所；
二、公司主要經(jīng)營(yíng)情況
（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
2016年,本行深入市場(chǎng)調(diào)研、優(yōu)化內(nèi)部治理、創(chuàng)新服務(wù)方式、加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、提升風(fēng)控水平、踐行普惠金融。發(fā)展實(shí)力顯著增強(qiáng)、信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高、電子銀行業(yè)務(wù)較快發(fā)展、經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升。
截至2016年末，本行各項(xiàng)存款余額850212萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額414405萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入1401萬(wàn)元，賬面利潤(rùn)10649萬(wàn)元,，凈利潤(rùn)4947萬(wàn)元。
(二)主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要
1.存款 單位:人民幣萬(wàn)元
|
項(xiàng)目 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
期末比期初（%） |
|
存款余額 |
850212.60 |
746482.97 |
13.90 |
|
其中:定期存款 |
630421.27 |
559458.64 |
12.68 |
|
活期存款 |
219791.33 |
187024.33 |
17.52 |
|
其中:對(duì)公存款 |
70892.79 |
66498.97 |
14.61 |
|
儲(chǔ)蓄存款 |
679984 |
779319.81 |
6.61 |
2.貸款情況
(1)按客戶類別分類 單位:人民幣萬(wàn)元
|
客戶類別 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
||
|
金額 |
占比(%) |
金額 |
占比(%) |
|
|
公司類貸款 |
112684.15 |
27.19 |
107162.35 |
28.03 |
|
個(gè)人類貸款 |
301721 |
72.81 |
275104 |
71.97 |
|
合計(jì) |
414405.15 |
100 |
382266.35 |
100 |
(2)按客戶結(jié)構(gòu)分類 單位:人民幣萬(wàn)元
|
客戶結(jié)構(gòu) |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
||
|
金額 |
占比(%) |
金額 |
占比(%) |
|
|
農(nóng)戶貸款 |
257466.03 |
62.13 |
226780.57 |
59.33 |
|
農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款 |
3400 |
0.82 |
3325 |
0.87 |
|
農(nóng)村工商業(yè)貸款 |
101008.98 |
24.37 |
93266.35 |
24.40 |
|
其他貸款 |
52530.14 |
12.68 |
58894.43 |
15.4 |
|
合計(jì) |
414405.15 |
100 |
382266.35 |
100 |
(3)按擔(dān)保方式分類 單位:人民幣萬(wàn)元
|
擔(dān)保方式 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
||
|
金額 |
占比(%) |
金額 |
占比(%) |
|
|
信用貸款 |
32707.56 |
7.89 |
14051.86 |
3.68 |
|
保證貸款 |
6810.93 |
1.64 |
2909.32 |
0.76 |
|
抵押貸款 |
363141.64 |
87.64 |
349219.21 |
91.35 |
|
質(zhì)押貸款 |
5840.52 |
1.41 |
6736.92 |
1.76 |
|
銀行承兌匯票貼現(xiàn) |
5904.50 |
1.42 |
9349.04 |
2.45 |
|
商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) |
|
|
|
|
|
合計(jì) |
414405.15 |
100 |
382266.35 |
100 |
3.主要經(jīng)營(yíng)成果 單位:人民幣萬(wàn)元
|
項(xiàng)目 |
報(bào)告期末 |
報(bào)告期初 |
期末比期初(%) |
|
利息凈收入 |
19502 |
30208 |
-35.44 |
|
手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入 |
1401 |
799 |
75.34 |
|
投資收益 |
19780 |
7968 |
148.24 |
|
營(yíng)業(yè)稅金及附加 |
491 |
1214 |
-59.56 |
|
業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出 |
16258 |
15230 |
6.75 |
|
營(yíng)業(yè)利潤(rùn) |
11021 |
11828 |
-6.82 |
|
營(yíng)業(yè)外收支凈額 |
-372 |
-865 |
143.01 |
|
利潤(rùn)總額 |
10649 |
10963 |
-2.86 |
|
凈利潤(rùn) |
4947 |
6924 |
-28.55 |
三、關(guān)聯(lián)交易情況
報(bào)告期內(nèi)，本行關(guān)聯(lián)交易公平合理，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)損害公司和股東利益的行為。
四、集團(tuán)客戶及管理情況
2016年本行資本凈額61970萬(wàn)元，最大單戶貸款余額3600萬(wàn)元，貸款集中度5.81 %，在銀監(jiān)監(jiān)管指標(biāo)目標(biāo)值10%以內(nèi)。單一客戶集團(tuán)授信額度3600萬(wàn)元，單一客戶集團(tuán)授信集中度 5.81%，控制在銀監(jiān)監(jiān)管目指標(biāo)標(biāo)值15%以內(nèi)。
五、不良貸款及管理情況
報(bào)告期內(nèi)，本行對(duì)內(nèi)強(qiáng)化信貸管理工作，建機(jī)制、明獎(jiǎng)罰、強(qiáng)督導(dǎo)、控風(fēng)險(xiǎn)，新增不良貸款控制在0.5%以內(nèi)；通過(guò)金融聯(lián)絡(luò)員現(xiàn)金清收、法院訴訟清收、政府行政清收、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓清收等手段，扎實(shí)消化不良貸款。2016年末，賬面不良貸款率5.44%。
六、抵債資產(chǎn)及管理情況
報(bào)告期內(nèi)，無(wú)抵債資產(chǎn)。
七、公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)對(duì)策
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)
2016年度本行嚴(yán)把信貸投向關(guān)，規(guī)范信貸操作流程，拓寬信息來(lái)源渠道，加強(qiáng)與相關(guān)部門的聯(lián)系合作，建立科學(xué)快速的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制；重視強(qiáng)化信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加大信貸人員培訓(xùn)力度；繼續(xù)落實(shí)規(guī)章制度的執(zhí)行和制訂；落實(shí)貸款責(zé)任制度，加強(qiáng)對(duì)不良貸款的考核和監(jiān)控工作，加強(qiáng)對(duì)表內(nèi)、表外不良貸款的清收盤活力度，風(fēng)險(xiǎn)得到了有效控制。
1.貸款損失準(zhǔn)備變動(dòng)情況
2016年年初貸款損失準(zhǔn)備余額30070萬(wàn)元，本年計(jì)提13000萬(wàn)元，收回央行票據(jù)置換貸款本息3.5萬(wàn)元、收回已核銷呆賬貸款634.44萬(wàn)元，當(dāng)年核銷呆賬貸款0萬(wàn)元，年末貸款損失準(zhǔn)備余額43708 萬(wàn)元。
2.最大單一客戶貸款余額占資本凈額 5.81%，最大十戶單一客戶貸款余額占資本凈額的 46.33 %。
3.最大十戶借款人貸款情況單位：萬(wàn)元、%
|
序號(hào) |
借款人 |
行業(yè) |
金額 |
占資本凈額 |
|
1 |
四川百事恒興貿(mào)易有限公司 |
批發(fā)和零售業(yè) |
3600 |
5.81 |
|
2 |
四川瑞錦貿(mào)易有限公司 |
批發(fā)和零售業(yè) |
3200 |
5.16 |
|
3 |
劉照澤 |
批發(fā)和零售業(yè) |
2911 |
4.70 |
|
4 |
鄰水縣永利商貿(mào)有限公司 |
批發(fā)和零售業(yè) |
2900 |
4.68 |
|
5 |
鄰水縣富利豐商業(yè)管理有限公司 |
批發(fā)和零售業(yè) |
2800 |
4.52 |
|
6 |
鄰水縣龍?jiān)藤Q(mào)有限責(zé)任公司 |
批發(fā)和零售業(yè) |
2800 |
4.52 |
|
7 |
鄰水縣鈺錦現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)有限責(zé)任公司 |
農(nóng)林牧魚業(yè) |
2700 |
4.36 |
|
8 |
鄰水縣銘鑫貿(mào)易有限公司 |
批發(fā)和零售業(yè) |
2600 |
4.20 |
|
9 |
四川川東麻紡有限公司 |
制造業(yè) |
2600 |
4.20 |
|
10 |
四川湘鄰科技有限公司 |
制造業(yè) |
2600 |
4.20 |
（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
2016年，本行嚴(yán)格執(zhí)行“安全性、流動(dòng)性、效益性”的信貸管理原則，嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門資產(chǎn)負(fù)債比例管理有關(guān)規(guī)定，強(qiáng)化對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策情況。信貸投放堅(jiān)持以“三農(nóng)”為主，“小額、分散”原則，積極推進(jìn)“惠農(nóng)興村”、“扶微助小”、融城旺社三大金融服務(wù)工程。在繳足銀行存款準(zhǔn)備金，存足清算保證金，按短期、中期、長(zhǎng)期規(guī)劃做好資金的營(yíng)運(yùn)，合理安排資金頭寸。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
根據(jù)國(guó)家宏觀政策的變化情況，調(diào)整本行資產(chǎn)、負(fù)債的規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)的流動(dòng)性；加強(qiáng)資金管理，靈活調(diào)配，建立分層次流動(dòng)性儲(chǔ)備，確保滿足本行的流動(dòng)性需求；建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案。2016年末存貸比48.74%，流動(dòng)性比例55.49%，核心負(fù)債依存度60.25%，流動(dòng)性缺口率5.55%，均符合監(jiān)管要求。
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)
2016年，本行不斷完善內(nèi)控體系，修訂完善公司治理、信貸、財(cái)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等方面的規(guī)章制度，加大對(duì)員工的教育培訓(xùn)力度；同時(shí)，認(rèn)真開(kāi)展業(yè)務(wù)調(diào)研、檢查及審計(jì)監(jiān)督，積極開(kāi)展專項(xiàng)檢查，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的違規(guī)行為嚴(yán)肅查處，有效地防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
（五）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
2016年，本行加強(qiáng)了對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管控力度，竭誠(chéng)為客戶提供優(yōu)質(zhì)、文明、高效的服務(wù)，全年未發(fā)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。
八、內(nèi)部控制體系的完整性、合理性與有效性
本行嚴(yán)格按照一、二、三道防線和前中后臺(tái)分離設(shè)置部門，按照部門職責(zé)制定了相應(yīng)的制度辦法，從制度上防范風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部審計(jì)嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融方針、政策，以及銀監(jiān)部門、人行、審計(jì)等部門有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)行本行董事會(huì)審議通過(guò)的各項(xiàng)內(nèi)部管理制度；組織實(shí)施專項(xiàng)審計(jì)和離任審計(jì)，對(duì)“三重一大”事項(xiàng)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)督，堅(jiān)持每月審計(jì)工作例會(huì)制和專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告制, 開(kāi)展了一系列的審計(jì)和檢查排查，及時(shí)有效防范了各類違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。
九、利潤(rùn)分配方案
根據(jù)《四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社2016年度會(huì)計(jì)決算工作意見(jiàn)》（川信聯(lián)發(fā)〔2016〕183 號(hào)）文件精神，對(duì)凈利潤(rùn)7097萬(wàn)元分配如下：
（一）按當(dāng)年凈利潤(rùn)10%提取法定盈余公積金710萬(wàn)元；
（二）提取一般準(zhǔn)備710萬(wàn)元（按稅務(wù)部門及2016年決算要求,按不低于期末風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)余額的1.5%計(jì)提一般準(zhǔn)備）；
（三）余下5678萬(wàn)元，轉(zhuǎn)入未分配利潤(rùn)。一是按規(guī)定對(duì)2016年股金進(jìn)行分紅，二是匯算清繳2016年所得稅，三是留成積累，待以后年度分配。
十、下一年度經(jīng)營(yíng)規(guī)劃
（一）主要目標(biāo)
1.存款：存款凈增10億元，余額達(dá)到95億元；
4.成本收入比：成本收入比控制在45%以內(nèi)；
5.撥備覆蓋率：撥備覆蓋率高于200%；
6.資本充足率：資本充足率高于10.5%；
7.稅前利潤(rùn)：稅前利潤(rùn)8600萬(wàn)元。
（二）主要工作措施
貫徹省聯(lián)社確立的“務(wù)實(shí)創(chuàng)新、服務(wù)民生，依法經(jīng)營(yíng)、從嚴(yán)治社，尊重規(guī)律、科學(xué)發(fā)展”24字基本方略，持續(xù)實(shí)施“三大管理”，持續(xù)推進(jìn)“三大建設(shè)”，持續(xù)履行“三大使命”，堅(jiān)定不移推進(jìn)普商兼容零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略，突出風(fēng)險(xiǎn)防范，筑牢有效控制風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)當(dāng)意識(shí)；完善內(nèi)控管理機(jī)制，強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)管理的合規(guī)意識(shí)；推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，筑牢服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任意識(shí)；深入推進(jìn)公司治理，筑牢從嚴(yán)管黨治行的政治意識(shí)，實(shí)現(xiàn)鄰水農(nóng)商銀行持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。
第九節(jié)監(jiān)事會(huì)報(bào)告
一、監(jiān)事會(huì)工作開(kāi)展情況
（一）監(jiān)事會(huì)召開(kāi)會(huì)議情況
2016年3月28日，召開(kāi)第一屆監(jiān)事會(huì)第二次會(huì)議，審議并通過(guò)了《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于聘請(qǐng)會(huì)計(jì)事務(wù)所的議案》。
2016年5月18日，召開(kāi)第一屆監(jiān)事會(huì)第三次會(huì)議，會(huì)上通報(bào)了鄰水農(nóng)商銀行2016年一季度審計(jì)工作開(kāi)展情況，組織監(jiān)事成員學(xué)習(xí)了鄰水農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)及監(jiān)事職責(zé)。
2016年9月1日，召開(kāi)了第一屆監(jiān)事會(huì)第四次會(huì)議，審議并通過(guò)了《四川鄰水農(nóng)村商銀行股份有限公司監(jiān)事會(huì)關(guān)于對(duì)董事及監(jiān)事2015年履職情況的評(píng)價(jià)報(bào)告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2016年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告》、《四川鄰水農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于聘用監(jiān)事會(huì)辦公室主任的議案》等4項(xiàng)議案。
2016年12月20日，召開(kāi)了第一屆監(jiān)事會(huì)第五次會(huì)議，會(huì)上通報(bào)了2016年三季度監(jiān)督工作的開(kāi)展情況，討論研究如何做好2016年度評(píng)價(jià)工作。
（二）監(jiān)事會(huì)列席會(huì)議情況
2016年，監(jiān)事會(huì)成員均列席本行董事會(huì)會(huì)議。
（三）監(jiān)事會(huì)督查工作情況
監(jiān)事會(huì)根據(jù)工作職責(zé)和相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，積極開(kāi)展監(jiān)事會(huì)的各項(xiàng)工作。
1.列席董事會(huì)和有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理會(huì)議。對(duì)本行董事會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理層有關(guān)重要事項(xiàng)、重大決策的會(huì)議，監(jiān)事會(huì)積極派員參加，從監(jiān)督的角度提出合理建議，并做到參與不干預(yù)。
2.開(kāi)展對(duì)董監(jiān)事及經(jīng)營(yíng)層的履職評(píng)價(jià)工作。2016年監(jiān)事會(huì)對(duì)董監(jiān)事的履職情況進(jìn)行了客觀公正的評(píng)價(jià)，對(duì)董監(jiān)事履職評(píng)價(jià)為稱職。
二、監(jiān)事會(huì)發(fā)表的獨(dú)立意見(jiàn)
（一）對(duì)本行2016年年度報(bào)告的審核意見(jiàn)
1.2016年年度報(bào)告的編制和審議程序符合法律法規(guī)、本行《章程》及內(nèi)部管理制度的各項(xiàng)規(guī)定。
2.2016年年度報(bào)告所包含的信息能夠從各個(gè)方面真實(shí)地反映出本行當(dāng)年的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)狀況等事項(xiàng)。
3.在提出本意見(jiàn)前，監(jiān)事會(huì)未發(fā)現(xiàn)參與年度報(bào)告編制和審議的人員有違反保密規(guī)定的行為。
4.監(jiān)事會(huì)認(rèn)為本行2016年年度報(bào)告及摘要內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
（二）對(duì)本行依法運(yùn)作、財(cái)務(wù)情況等方面發(fā)表獨(dú)立意見(jiàn)
1.本行依法運(yùn)作情況。本行能夠嚴(yán)格按照《公司法》、本行《章程》等有關(guān)法律、法規(guī)、制度的要求，建立健全內(nèi)部控制制度，依法規(guī)范運(yùn)作，決策程序合法有效。本行董事、高級(jí)管理人員勤勉盡責(zé)意識(shí)明顯增強(qiáng)，認(rèn)真執(zhí)行股東大會(huì)和董事會(huì)決議，履行職責(zé)時(shí)能夠從股東及本行的利益出發(fā)，廉潔守法，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)違反國(guó)家法律、法規(guī)、本行章程或損害本行和股東利益的行為。報(bào)告期內(nèi)本行未發(fā)生應(yīng)披露而未披露重大信息的行為。
2.本行財(cái)務(wù)情況。本行財(cái)務(wù)行為是嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和財(cái)務(wù)管理內(nèi)控制度進(jìn)行的，本行財(cái)務(wù)制度健全，財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)合理，財(cái)務(wù)狀況良好。
3.對(duì)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告意見(jiàn)。2016年度財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)完整地反映了本行報(bào)告期內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，四川全信會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司出具的審計(jì)報(bào)告意見(jiàn)及所涉及事項(xiàng)客觀公允地反映了本行的實(shí)際情況，監(jiān)事會(huì)對(duì)該報(bào)告內(nèi)容及結(jié)論均無(wú)異議。
（三）對(duì)本行的內(nèi)部控制發(fā)表獨(dú)立意見(jiàn)
1.本行根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，遵循內(nèi)部控制的基本原則，按照自身的實(shí)際情況，建立健全內(nèi)部控制制度，保證了本行業(yè)務(wù)活動(dòng)的正常進(jìn)行，保護(hù)本行資產(chǎn)的安全和完整。
2.本行內(nèi)部控制組織機(jī)構(gòu)完整，內(nèi)部審計(jì)部門及人員配備齊全到位，保證了本行內(nèi)部控制重點(diǎn)活動(dòng)的執(zhí)行及監(jiān)督充分有效。
3.在本報(bào)告期內(nèi)，本行沒(méi)有發(fā)生違反《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》及本行內(nèi)部控制制度的情形。
三、監(jiān)事會(huì)工作規(guī)劃
2017年，本行監(jiān)事會(huì)工作將圍繞省聯(lián)社確定的 “穩(wěn)中求進(jìn)、提質(zhì)增效”工作總基調(diào)和“三抓五筑牢”發(fā)展戰(zhàn)略，按照“權(quán)責(zé)明確、協(xié)調(diào)運(yùn)作、有效制衡”的原則，在經(jīng)濟(jì)金融新常態(tài)下，深入開(kāi)展調(diào)查研究，積極建言獻(xiàn)策，有效開(kāi)展決策和執(zhí)行監(jiān)督，努力提高監(jiān)事會(huì)工作的針對(duì)性和有效性,力爭(zhēng)推動(dòng)各項(xiàng)工作邁上新臺(tái)階。
第十節(jié)重要事項(xiàng)
一、重大訴訟、仲裁事項(xiàng)
報(bào)告期內(nèi)，本行無(wú)重大上訴訟、仲裁事項(xiàng)。
二、重大案件、重大差錯(cuò)、其他損失情況
報(bào)告期內(nèi)，本行無(wú)重大案件、重大差錯(cuò)及其他損失情況。
三、收購(gòu)及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)
報(bào)告期內(nèi)，本行無(wú)收購(gòu)及出售資產(chǎn)、分立合并事項(xiàng)。
四、重大合同及履行情況
報(bào)告期內(nèi)，本行無(wú)重大擔(dān)保事項(xiàng)和需要說(shuō)明的承諾事項(xiàng)。
五、本行及董事、高級(jí)管理人員受到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門的處罰情況
報(bào)告期內(nèi)，無(wú)本行及董事、高級(jí)管理人員收到相關(guān)監(jiān)管部門和司法部門處罰的情況。
六、其他有必要讓公眾了解的重要信息
（一）報(bào)告期內(nèi)，無(wú)涉及損害消費(fèi)者權(quán)益的事項(xiàng)造成本行損失。
（二）報(bào)告期內(nèi)，無(wú)股權(quán)變更的情形。
第十一節(jié)財(cái)務(wù)報(bào)告
一、審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)報(bào)表附注(見(jiàn)附件)
二、公司主要會(huì)計(jì)政策、會(huì)計(jì)估計(jì)和會(huì)計(jì)差錯(cuò)
本行執(zhí)行中華人民共和國(guó)財(cái)政部（以下簡(jiǎn)稱“財(cái)政部”）頒發(fā)的《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》、《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》、《農(nóng)村信用合作社會(huì)計(jì)基本制度》以及中國(guó)人銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布實(shí)施的相關(guān)規(guī)定。
三、合并財(cái)務(wù)報(bào)表
第十二節(jié)備查文件目錄
一、會(huì)計(jì)報(bào)表。
二、載有會(huì)計(jì)師事務(wù)所蓋章、注冊(cè)會(huì)計(jì)師簽名并蓋章的審計(jì)報(bào)告原件。
責(zé)任編輯：張勇
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